На сегодняшний день, банковская гарантия является популярным инструментом, открывающим больше возможностей для предприятий и компаний. Так, например, получить банковскую гарантию можно компаниям, желающим принимать участие в мероприятиях с конкурсной основой на предмет заключения договора на получение государственных заказов. В этом случае, банковская гарантия является одним из условий, обеспечивающим доступ к государственному производству компаний «новичков» на финансовом рынке.

Оформление банковской гарантии

Компании, победившие в торгах на государственный тендер, могут предъявить обеспечение выполнения контракта под залог денежных средств или предоставив банковскую гарантию.

Не так давно оформить и получить банковскую гарантию можно было в любом банке. Лишь в некоторых случаях по требованию заказчика требовалось срочно переоформить документы и гарантии в другой кредитной организации.

В недавно принятом нормативном акте прописан четкий перечень банковских учреждений и кредитных организаций, в которые можно обратиться за получением банковской гарантии. Этот список включает организации, имеющие законное право выступать в роли гаранта и выдавать исполнителям госконтрактов гарантии на законном основании.

Данный список был разделен на две группы:

1. К первой относятся кредитные учреждения, оформляющие банковские гарантии только своим клиентам. Поэтому для остальных будет очень проблематично получить гарантию без залога или с его предъявлением в такой организации, если они не пользуются ее услугами (продуктами).
2. Ко второй группе отнеслись оставшиеся организации, выдача банковской гарантии у которых предусматривает соответствие жестким критериям и правилам. А их, в свою очередь, может предъявить не каждый победитель торгов.

Тем, кто планирует участие в государственных торгах, стоит оформить обеспечение (банковскую гарантию или получить тендерный кредит), начиная подготовку заранее. Лучше всего производить это в период подачи самой заявки для участия в торгах. Иначе, оставшегося времени попросту не хватит для оформления необходимого пакета документов.

До похода в банк стоит самостоятельно проанализировать текущее состоянии собственной компании таким образом, как это делают специалисты банковской либо другой кредитной организации. Спешим отметить, что специфических знаний при этом не потребуется. Достаточно взять в расчет несколько показателей:

• Длительность работы компании, которая учитывается с того момента, когда была произведена регистрация или получено свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ соответствующей записи. Этот показатель рассматривается одним из первых. И требования банков относительно его очень жесткие. Зачастую, получить банковскую гарантию могут организации, минимальная длительность работы которых составляет полгода и более.
• Обороты компании в целом за год. Стоит учитывать, что при выдаче гарантии, банк анализирует и этот показатель. И, как показывает практика, банк не выдаст гарантию, сумма которой превышает годовой оборот компании.
• Убыток. Данные показатели должны отсутствовать. Если данный результат финансовой деятельности все же указан в бухгалтерской отчетности, он должен быть четко обоснован. Например, учитывается сезонность. При этом, в одном из квартальных отчетов убыток допускается. Но в годовом – он должен быть исключен.
• Выполненные контракты, схожие по аналогии. Этот показатель банк рассматривает не так строго, как предыдущие. Но большинство банков все же предпочитают сотрудничать с более опытными в схожей сфере компаниями. В противном случае, банк может отказать в оформлении банковской гарантии, либо потребовать предъявить пояснения.

Документы для оформления банковской гарантии

Что служит критерием для выбора банка?

Ранее уже упоминалось, что для получения банковской гарантии, необходимо обращаться в одно из банковских учреждений из списка, указанном в нормативном акте. Ежемесячно этот перечень в обновленном виде можно найти на сайте Министерства Финансов. В идеале, если банк, услугами (продуктами) которого вы уже пользуетесь, есть в данном списке.

В других ситуациях, чтобы определиться с выбором банка, стоит:

• обратиться в банк,
• получить информацию от других участников торгов и проанализировать ее,
• обратиться к списку предложенных сайтом закупок банковских гарантий,
• обратиться к компаниям, в сферу деятельности которых входит подобная услуга (брокерские компании).

Иногда для выдачи банковской гарантии банк может учитывать регион присутствия. В основном, постоянные клиенты из своего региона обладают преимуществом. Однако, как и в некоторых правилах, тут имеются свои исключения.

Получение банковской гарантии: варианты

Вариантов взаимодействия банков с клиентами по оформлению и выдаче банковской гарантии несколько:

• Первый вариант является классическим. Подобный способ рассмотрения применяют в случаях, если возникает необходимость оформления гарантии на сумму , превышающую 20 млн. рублей. А также, когда нужно установить на выдачу гарантий максимальный лимит. Применяют этот вариант также банковские учреждения, в перечень услуг которых не входит рассмотрение компании-клиента быстро.

• Ускоренный способ рассмотрения. Для привлечения в свою базу большего числа клиентов, ставших победителями в государственных торгах, банки обычно создают специальные программы. Как правило, они направлены на то, чтобы быстро рассматривать поданную клиентом заявку и оформить выдачу гарантии в срок, не превышающий 5 дней. Как правило, рассматриваются по такому варианту заявки на получение гарантий, сумма которых не превышает 10-15 млн. рублей.

Размышления о ариантах оформления банковской гарантии

• Банковская гарантия в электронном виде. Такой вариант позволяет предъявлять к рассмотрению заявку и документы при наличии электронной подписи. Соответственно, получение гарантии осуществляется также в электронном виде при использовании электронной подписи. Такой вариант рассмотрения считается наиболее предпочтительным, так как затраты времени значительно сокращаются, при этом, необходимости собирать пакет документов в бумажном виде, чтобы доставить его в банк. Данный вариант позволяет оформить и получить банковскую гарантию в течение 3-4 дней. Срочно получить электронную банковскую гарантию можно лишь на сумму, не превышающую 3-5 мил. Рублей. Существует и лимит на общую сумму выданных одному лицу гарантий, и он ограничивается 10 млн. рублей.

Дополнительные условия, которые может потребовать банк для получения банковской гарантии:

• Если финансовая деятельность организации слабая, банк может поставить условие выдачи гарантии при наличии залога или открытии депозитного счета в своем учреждении. Предъявление залога не потребуется, если состояние финансовых дел организации хорошее.
• Также банк может настоять на открытии клиентом расчетного счета. Зачастую, такое условие выдвигается при получении гарантии на сумму, превышающую 15 млн. рублей.
• Большинство банков могут потребовать предъявить поручительство от собственников компании в случаях, если документы на оформление были поданы без залога.

Видео по теме:

Получение банковской гарантии условно можно разделить на два этапа:

1. Второй этап предусматривает сбор компанией полного пакета документов, который происходит не так быстро. Зависит длительность этапа от того, какой вариант выдачи был выбран. В среднем, на сбор документов может уйти от 3 до 5 дней. Одновременно с тем, пока компания занимается подготовкой необходимых бумаг, банковские работники более детально анализируют всю информацию, на основании которой и будут составлены условия выдачи гарантии.

Заключающим этапом получения банковской гарантии является оплата услуг банка за оформление. При положительном вердикте и полной оплате услуг, организация может получить банковскую гарантию в оригинале – в бумажном или электронном виде.

Изначально работники банка проводят анализ компании. Как правило, первоначальный анализ занимает 1-2 часа. В результате, банк определяет, может ли компания получить гарантию, а также оптимальный вариант с сопутствующими процедурами. Стоимость услуг по оформлению гарантии, которая уплачивается впоследствии банку, определяется именно на этом этапе.

Из этого материала вы узнаете, в каких банках можно получить гарантию для обеспечения заявки или обеспечения исполнения контракта, какие документы для этого приготовить, о процедуре получения банковской гарантии,сколько времени займет получение банковской гарантии и почему заказчик может не принять документ.

Банковская гарантия - это письменное обязательство банка заплатить некую указанную в гарантии сумму участнику сделки по его требованию, соответствующему условиям банковской гарантии . Таким образом, банк гарантирует за клиента осуществление обязательства по контракту.

Банк, выдавая гарантию на обеспечение заявки или обеспечение исполнения контракта в рамках 44-ФЗ, берет все риски заказчика на себя. Этот документ подтверждает, что если победитель торгов, к примеру, не сможет выполнить взятые на себя обязательства, то банк выплатит заказчику что-то вроде страховой суммы.

Правда, выдавать гарантию для обеспечения заявки или обеспечения исполнения контрактов могут далеко не все банки. Получение банковской гарантии возможно только у финансовых организаций, отвечающих существующим требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения. Перечень таких финансовых организаций опубликован на сайте Министерства финансов.

На начало сентября в списке – 272 организации. Но размер банка и его финансовые показатели – это в данном случае не главное. Важно, чтобы банк, выдавший банковскую гарантию, в этом списке попросту был. Заказчик не примет гарантию, если ее выдал банк не из утверждённого перечня. Это лишь одно из обязательных требований к банковским гарантиям, установленным 44-ФЗ.

Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ

Согласно ст. 45 Законы №44-ФЗ, заказчик вправе принять в качестве обеспечения только безотзывные банковские гарантии, в которых будут прописаны следующие моменты:

• ✔ сумма банковской гарантии, которую банк обязуется выплатить заказчику в случае нарушений со стороны поставщика (при обеспечении заявки это, к примеру, уклонение от подписания контракта, а при обеспечении исполнения – некачественное выполнение условий, прописанных в контракте, или несоблюдение сроков);
• ✔ обязанности поставщика, которые покрывает банковская гарантия;
• ✔ срок действия гарантии;
• пункт об уплате неустойки (0,1% от подлежащей уплате общей суммы, за каждый день просрочки);
• ✔ условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денег на счет заказчика;
• ✔ в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта: отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам поставщика, возникшим из контракта при его заключении;
• ✔ перечень документов, которые должен будет предоставить банку заказчик при наступлении «страхового» случая.

Требования банка к поставщикам при получении гарантии

Несмотря на высокую конкуренцию среди банков за клиентов, финансовые организации все же не готовы брать на себя ответственность за совсем небольшие или ненадежные компании. Ведь в случае, если компания не справится с условиями контракта, выплачивать неустойку заказчику, согласно механизму действия банковских гарантий, придется именно банку.

Как получить банковскую гарантию участнику с недостоверным балансом

Участнику нужно было получить гарантию для конкурса. Организация - постоянный игрок по Закону № 44-ФЗ, бухгалтер наизусть знал пакет документов. Вот и на эту закупку все подготовили как обычно - уставные документы, отчет о прибылях и убытках, баланс. На следующий день из банка пришел отказ . Отказ постоянному клиенту, которого банк знает много лет, которому выдал не одну гарантию. Директор в ярости, бухгалтер в слезах.

Неудивительно, что банки со своей стороны предъявляют жесткие требования к компаниям при выдаче им своих гарантий. В качестве примера – требования к поставщикам от одного из крупнейших российских банков:

• ✔ компания - резидент РФ с годовой выручкой не более 400 млн руб.;
• ✔ если банковскую гарантию оформляет индивидуальный предприниматель, то его возраст должен быть не старше 70 лет;
• ✔ есть также требования к сроку ведения хозяйственной деятельности (не менее 12 месяцев для сезонных видов деятельности и не менее 6 месяцев для остальных видов деятельности).

Как получить банковскую гарантию: пошаговая инструкция

И, опять же, приведем пример условия выдачи гарантии для обеспечения контрактов.

Вот на таких условиях готов оформить гарантию госбанк:

• максимальная сумма гарантии без обеспечения – 30 млн руб.;
• максимальный срок действия гарантий – до 36 месяцев (около 3 лет);
• срок выдачи – один день;
• стоимость гарантии – 1-3% годовых от суммы гарантии.

А на таких условиях гарантию оформит коммерческий банк :

• максимальная сумма гарантии без обеспечения – 40 млн руб.;
• максимальный срок действия гарантий – 761 день (чуть более 2 лет);
• срок выдачи – один день;
• стоимость гарантии – от 10 тыс. руб. в соответствии с тарифами.

Стоимость получения банковской гарантии

Сколько стоит получить банковскую гарантию зависит от многих факторов: от ее вида (на обеспечение заявки или обеспечение исполнения контракта), от срока действия, от суммы гарантии и так далее. Примерные тарифы указаны на сайте ряда банков, но даже в этом случае есть оговорка: «точная сумма выдачи гарантии рассчитывается для каждого случая индивидуально».

Весомо на стоимость выдачи гарантий влияет то, обеспеченная она будет или нет (это уже терминология самого банка, а не законов о закупках). Объясним: обеспеченная – значит, выданная под залог чего-то (депозита, недвижимости, автомобиля, какого-то ценного оборудования и т.д.).

Пример условий одного из банков: при наличии обеспечения от поставщика в виде депозита плата за предоставление гарантии составит 1% от ее общей суммы. Если в качестве залога поставщик предоставит квартиру, дачу, или автомобиль – банк попросит за свои услуги 2% от общей стоимости гарантии. Если поставщик вообще не предоставит обеспечение, банковская гарантия ему обойдется в 3% годовых от суммы гарантии.

Почему заказчик может не принять гарантию от банка

Закон дает заказчику три дня для рассмотрения предоставленной поставщиком банковской гарантии на обеспечение исполнения контрактов. Он должен убедиться в законности и правомерности документа: она должна быть заполнена должным образом, а банк, выдавший документ, должен быть в установленном государством перечне. Кроме того, данные о выданной гарантии должны быть занесены в специальный Реестр банковский гарантий в ЕИС.

Также банковская гарантия должна соответствовать требованиям, содержащимся в извещении и документации о закупке, приглашении принять участие, документации или проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем). Соответственно, нарушение хотя бы одного из этих требований станет причиной отказа со стороны заказчика принять банковскую гарантию.

Как заказчику проверить банковскую гарантию

Закон отводит три дня на то, чтобы контрактный управляющий смогу проверить предоставленные ему банковские гарантии. Отметим, что закон не обязывает заказчика совершать дополнительные манипуляции и проверять подлинность и правомерность банковских гарантий. Но почему бы лишний раз не подстраховать себя и не проверить предоставленный документ. Как это сделать?

Как проверить банковскую гарантию участника закупки

Чтобы принять банковскую гарантию участника закупки, вы должны найти ее в реестре и проверить. Если в гарантии нет необходимых сведений, ее текст не соответствует извещению или она поддельная, вы должны от нее отказаться. Даем алгоритм по всем этим действиям.

Во-первых , необходимо проверить сам банк, выдавший гарантию. Он обязательно должен быть в специальном перечне Минфина. Напомним, список одобренных министерством банков для предоставления гарантий опубликован на его сайте.

Во-вторых , данные о выданных банковских гарантиях должна быть размещена в ЕИС, в Реестре банковских гарантий . Если информации о гарантии в Реестре нет, заказчик не примет такой документ и имеет полное право не подписывать контракт. Кроме случаев, если заявка или контракт содержат тайные для государства сведения. Информация о таких гарантиях вносится в специальный закрытый реестр банковских гарантий.

В-третьих , рекомендуется внимательно ознакомиться и тем, что написано в самой гарантии. В том числе, в тексте гарантии должно быть указано условие о ее безотзывности, а также прописаны сумма обеспечения, обязанности получателя, срок действия и прочие условия согласно 44-ФЗ.

Резюмируем

Помимо вопроса «Как получить банковскую гарантию», перед поставщиком должна стоять задача и «Где?». Услуги по выдачи гарантий на обеспечение заявки или обеспечение исполнения контракта есть практически во всех крупных и во многих небольших региональных банках. Схема выдачи документа вполне прозрачна, условия предоставления гарантии банки, как правило, устанавливают индивидуально, исходя из потребностей каждого клиента.

При возникновении трудностей или экстренной необходимости в документе всегда можно обратиться за помощью в консалтинговые компании, которые, благодаря постоянному анализу рынка, смогут подобрать оптимальный вариант. Важно всегда проверять, чтобы и банки, и выданные ими гарантии, соответствовали требованиям 44-ФЗ.

Самые актуальные новости и разъяснения экспертов по острым темам в сфере госзакупок в журнале «Госзакупки.ру»

К способам получения банковской гарантии срочно можно отнести следующие:

• классический
• ускоренный
• электронный

Теперь давайте рассмотрим каждый из видов более подробно, ведь нужно разобраться с каждым, так как нюансов предостаточно.

Классический

Используется, когда нужно получить гарантию на крупную сумму (примерно от 20 миллионов рублей) или установить максимальный лимит при выдаче гарантий. Классический способ получения банковской гарантии в банке применяется теми юридическими лицами, у которых нет специальных программ по ускоренной выдаче таких гарантий.

Ускоренный

Возможность получить банковскую гарантию быстро и легко применяется банками, которые нацелены на привлечение новых клиентов. Для этого финансовые организации создают специальные программы, благодаря которым получение банковских гарантий и их одобрение происходит максимально быстро. Суть программ заключается в том, что «на входе» устанавливаются четкие требования, перечень необходимых документов упрощен и фиксирован, а отделы банка взаимодействуют согласованно. Заявка при таком подходе рассматривается очень быстро, поэтому банковские гарантии можно получить в течение пяти дней. Но суммы в таком случае не превышают обычно 10-15 миллионов рублей.

Электронный

Еще один способ, по которому банковскую гарантию по 44-ФЗ можно получить в банке, - это электронный. В этом случае клиент предоставляет в банк все необходимые документы в электронном виде. Заверяются они также электронной подписью. Такой способ позволяет в максимально сжатые сроки рассмотреть заявку на банковскую гарантию и по 44-ФЗ получить ее срочно и быстро. Срок выдачи здесь составляет максимум 4 дня. Сумма по одной предоставляемой гарантии не может превышать 3-5 миллионов рублей и 10 миллионов по общей сумме действующих гарантийных обязательств, которые выданы одному клиенту.

Дополнительные условия при выдаче

Залог (депозит)

Если финансовое состояние компании неудовлетворительное, или ее обороты не соответствуют величине гарантии, без залога не обойтись. Для большинства предпринимателей максимальной суммой будет 500-700 тысяч рублей.

Расчетный счет в банке-гаранте

Часто обязательным условием при предоставлении гарантийных условий является открытие расчетного счета и проведение по нему оборотов. Но всегда ли этого требует ? Получить ее без открытия счета проще. Это касается случаев, когда гарантированная сумма не превышает 10-15 миллионов рублей.

Поручительство собственников компании

Для получения требуемой слуги необходимо поручительство соучредителей организации, обратившейся за получением банковского продукта.

Где можно купить банковскую гарантию быстро и недорого? Как происходит выдача банковской гарантии по госконтракту? Какими способами можно срочно получить банковскую гарантию?

Привет всем! С вами популярный интернет-журнал «ХитёрБобёр» и я, Денис Кудерин.

При заключении коммерческих договоров никто не может сказать заранее, что стороны выполнят условия сделки в полном объёме и в срок . Поэтому контрагенты вправе потребовать друг от друга гарантий исполнения обязательств .

Такие гарантии выдаёт банк по соглашению с участниками контракта. Этот документ даёт право кредитору (бенефициару ) получить компенсацию в случае невыполнения должником (принципалом ) своих обязательств. О том, как получить банковскую гарантию и какие преимущества она даёт , я подробно расскажу в новой статье.

Вы узнаете также, какие виды гарантий бывают, и кто оказывает профессиональную помощь при их получении.

1. Что такое банковская гарантия и для чего она необходима

Банковские гарантии (БГ) используются как в практике международной торговли, так и внутри страны. В частности, эти документы позволяют частным компаниям брать государственные заказы по контрактной системе, участвуя в максимальном количестве тендеров.

У предприятия есть 2 варианта обеспечить исполнение контракта – предоставить собственные деньги либо банковскую гарантию. Первый вариант – мера крайне неэффективная для исполнителя, поскольку активы компаниям всегда нужны. Второй способ более выгоден, так как не отвлекает оборотные средства от бизнеса.

Теперь определимся с тематическими терминами.

Гарант – банк, кредитное учреждение или страховая организация, то есть лицо, которое обеспечивает выдачу денежного возмещения при возникновении гарантийного случая.

Принципал – лицо, которое обращается в банк за гарантией, то есть сторона, которая берёт на себя обязательства по выполнению контракта.

Бенефициар – кредитор по обязательствам, установленным банковской гарантией, сторона, которой принципал должен предоставить предусмотренные по договору услуги или работы.

Платит за БГ принципал. Понятно, что банки не выдают гарантию просто так: затраты на обслуживание составляют 2-10% от её суммы. Кредитное учреждение выступает своего рода поручителем должника.

Банки должны быть уверены в благонадёжности клиента, поэтому работают далеко не со всеми организациями. Для дополнительной уверенности гарантии иногда выдают под залог имущества, товаров, находящихся в обороте, или ценных бумаг.

Нужно сразу усвоить, что БГ – не возвратный инструмент: вернуть деньги, затраченные на гарантию, не получится. Исключение составляют случаи, когда действие этого документа прекращается по заявлению бенефициара.

Банковские гарантии бывают разные по своему назначению:

• гарантии платежа;
• возврата аванса;
• надлежащего выполнения контрактных условий;
• тендерные;
• контрактные;
• таможенные.

Далеко не все банки имеют право выдавать банковские гарантии. Делать это могут лишь те учреждения, которые занесены в специальный государственный реестр.

Сами гарантии, которые представляют собой письменные соглашения, составленные по установленной форме, тоже заносят в официальный список, подтверждающий подлинность гарантийных документов.

Перечислим основные преимущества банковской гарантии:

• экономия финансов – должнику нет нужды замораживать оборотные средства на обеспечение контракта;
• с гарантией предприятие имеет право участвовать в произвольном количестве тендеров;
• бенефициар получает дополнительную страховку на случай невыполнения принципалом своих обязательств;
• оформление гарантии не занимает много времени, особенно если заинтересованное лицо действует через брокера.

Защищает интересы не только заказчика, но и исполнителя. К тем компаниям, которые пользуются этим инструментом, у потенциальных партнеров больше доверия. Сделки с гарантией открывают частным предприятиям дорогу к крупным тендерам и серьёзным сделкам.

Пример

Компания «Сибэнерго» выиграла государственный тендер на обслуживание и ремонт теплотрасс в городе Новосибирске. Заказчик потребовал предоставить банковскую гарантию на договор, предприятие охотно выполнило это условие.

Теперь в случае, если «Сибэнерго» не отремонтирует трубы вовремя или вовсе проигнорирует свои обязанности, банк выплатит неустойку государству. У компании есть стимул проводить работы качественно и своевременно. Попутно выигрывают жители города, которые напрямую заинтересованы в качественном обслуживании теплосетей.

Исправные трубы - гарантия успешно закрытого контракта!

Проверенным и постоянным клиентам с безупречной репутацией банки выдают гарантию без обеспечения, на льготных условиях. Кроме того, при наступлении гарантийного случая и выплат бенефициару, гарант имеет право потребовать от принципала возмещения денежных средств. То есть банк, как это обычно и водится, в любой ситуации не останется в накладе.

Период действия гарантии – от 1 до 24 месяцев (в зависимости от условий), но обязательно на 1 месяц дольше срока выполнения обязательств. В случае, если нужна более длительная БГ, нужно договариваться об этом непосредственно с кредитным учреждением.

2. Способы получения банковской гарантии – 3 проверенных способа

Есть несколько способов получения банковской гарантии. В зависимости от ваших целей, вы можете воспользоваться классическим вариантом, ускоренным или оформить гарантию удалённо.

Рассмотрим все 3 способа подробнее.

Способ 1. Классический

Классический вариант предполагает гарантии на крупные суммы – от 20 млн рублей . «Классику» используют также в тех случаях, когда нужно установить максимальный лимит на выдачу гарантии, либо когда в банках просто не предусмотрено ускоренного обслуживания при оформлении этого документа.

Время выдачи документа – 2-3 недели в зависимости от статуса принципала, наличия залога, условий договора.

Способ 2. Ускоренный

Ускоренное предполагает упрощённый перечень документов и быстрое рассмотрение заявки (до 5 рабочих дней). Правда, и суммы гарантии уменьшаются. Ускоренный порядок не предполагает получение гарантии на сумму более 10-15 млн руб . Такой вариант предлагают банки, заинтересованные в привлечении новых клиентов.

Если действовать через брокеров, сроки снизятся до 1-3 дней, но посредники потребуют от заявителя дополнительного вознаграждения.

Способ 3. Электронный

Это самый простой и быстрый способ получения БГ. Главный недостаток такого варианта – относительно небольшие суммы гарантии (3-5 млн руб ., в особых случаях – 10 млн ).

Документы отправляются в электронном виде, заверенные . Сама гарантия тоже придёт заявителю в цифровом варианте. Преимущества: затраты времени сокращаются, ходить никуда не нужно.

Таблица способов получения гарантии:

3. Как получить банковскую гарантию – 5 простых шагов

Переходим к практике. Для начала заявителю (принципалу) стоит оценить свои возможности. Предварительный анализ сэкономит ваше время и избавит от разочарований в случае, если банк откажет в выдаче по объективным причинам.

Базовые условия:

• к моменту получения документа ваша компания должна существовать как минимум 3 месяца (некоторые банки настаивают на полугоде работы);
• соразмерность суммы гарантии доходам предприятия – если крупную гарантию запрашивает компания со скромным оборотным капиталом, ей либо откажут, либо потребуют оформить залог;
• опыт участия в аналогичных сделках – понятно, что не у всех он есть, так что этот пункт – на усмотрение банка.

Шаг 1. Выбираем банк-гарант

Разные банки – разные условия. Нам нужны самые выгодные, прозрачные и гуманные кредитные организации.

Важные нюансы:

• банк должен состоять в списке организаций, имеющих право оказывать услугу предоставления БГ (это перечень есть на сайте Минфина РФ, учтите, что за последние пару лет этот реестр значительно сократился);
• проще всего – обратиться в тот банк, в котором у вашей фирмы есть расчётный счёт (при условии, что он есть в списке);
• если нет опыта в таких делах – действуйте через брокера;
• возможно, бенефициар сам порекомендует вам кредитное учреждение – воспользуйтесь его советом.

Как правило, финансовые компании работают только с представителями своего региона. Исключение составляют банки, выдающие электронные БГ.

Шаг 2. Собираем документы и предоставляем их в кредитную организацию

Самостоятельное оформление – дело хлопотное, но вполне посильное.

Необходимые документы:

• заявление о предоставлении БГ;
• копии устава компании и остальных учредительных документов;
• «свежая» выписка из ЕГРЮЛ, т.е. полученная не позднее, чем 30 дней назад;
• документы, подтверждающие полномочия руководителя (например, протокол о назначении на должность гендиректора);
• бухгалтерская отчетность;
• документ, подтверждающий договорные обязательства.

Остальные бумаги – по требованию банка. У каждого учреждения свой список, так что заранее уточните у представителей, какие документы нужны.

Будьте внимательны, когда вам предлагают оформить БГ по 2-3 документам за 1 день (или даже за несколько часов). Вполне вероятно, что это мошенники или организации, которые выдают неофициальные (серые) гарантии, не имеющие законной силы.

Что писать в заявлении?

В обязательном порядке – обо всех субъектах сделки, условиях соглашения, гарантийных случаях – ситуациях, когда гарантия начинает действовать. Другие важные пункты: обязанности сторон, условия отзыва документа (если это не ), сроки действия соглашения.

Шаг 3. Дожидаемся принятия решения банка

Банки не выдают гарантии всем подряд. Сотрудники специального отдела изучают вашу кандидатуру на предмет благонадёжности – примерно так, как это делается при выдаче кредитов. Банк проверяет документы компании, её финансовые дела, репутацию.

На принятие положительного решения повлияет информация о выполнении организацией аналогичных контрактов в прошлом. Постоянные участники госзакупок не имеют проблем с БГ, если, конечно, у них нет нареканий от заказчиков по поводу качества и сроков выполнения контрактов.

Шаг 4. Согласовываем проект банковской гарантии и оплачиваем счет

В случае одобрения банком вашего заявления, сотрудники составляют проект банковской гарантии, который остаётся лишь согласовать. Далее вы оплачиваете услуги согласно договору и процедуру можно считать завершённой.

Шаг 5. Получаем гарантийный документ

Банк выдаёт пакет документов, в котором содержатся: договор о предоставлении БГ, собственно гарантия, официальная выписка из реестра банковских гарантий. Последний документ позволяет проверить подлинность гарантии. Оригинал БГ принципал передаёт заказчику, оставляя у себя копию.

Процедура получения гарантии по госконтракту аналогична, но имеет некоторые особенности. Такие документы чаще всего оформляет Сбербанк как самое популярное и авторитетное финансовое учреждение в РФ. Поскольку государству в большинстве ситуаций важнее надёжность, чем скорость, проверка контрагента занимает больше времени.

Обеспечение общегосударственных и муниципальных нужд регулируется ФЗ № 44. Список документов, который должен предоставить принципал – самый полный и довольно внушительный.

4. Профессиональная помощь в получении банковской гарантии – обзор ТОП-3 финансовых компаний

Хотите максимально уменьшить время получения гарантии? Делегируйте эту процедуру посредникам – брокерам, специализирующимся на кредитных и гарантийных операциях.

Такие компании имеют свои каналы взаимодействия с банками, знают, как быстро собрать нужные документы и оформить недостающие.

Но нужно выбрать надёжного посредника, а не мошенника, который оформит вам «серую» гарантию без занесения в единый реестр или вообще скроется с предоплатой в неизвестном направлении. Чтобы этого не случилось, воспользуйтесь нашим экспертным обзором. В нём только проверенные и абсолютно легальные компании.

Слоган компании – «Быстро. Удобно. Надёжно». Оформляет БГ 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ, то есть все основные виды гарантийных документов. Сумма гарантии – до 1 млрд рублей без залога и поручительства. Рассчитывайте стоимость услуг заранее с помощью специального калькулятора, пользуйтесь выгодными предложениями компании.

Бюро сотрудничает с 27 банками, оформляет гарантию быстро и на законных основаниях. Гарантирует 100% положительный результат. С начала работы в 2012 году компания выдала более 900 гарантий на сумму 9,2 млрд рублей. Партнёры Бюро – ВТБ 24, Банк Москвы, Сбербанк, Промсвязьбанк и другие крупнейшие кредитные учреждения РФ.

Компания предоставляет гарантии для победителей государственных тендеров. Работает с 2013 года, специализируется на обеспечении государственных контрактов по всей России, действует строго в рамках законодательства. Предлагает «экспресс-порядок» оформления заявки с гарантией успешного результата 95%.

Процесс отлажен до мелочей: заявителю стоит лишь изъявить желание в получении гарантии, всё остальное возьмут на себя сотрудники «Атлант Брокера». Процедуру получения от начала и до конца курирует персональный менеджер, который не опаздывает, не пропадает и обязательно доводит дело до завершения.

Работает на финансовом рынке 9 лет. Помогает получить гарантии на обеспечение исполнения контрактов в Московской области и других регионах. Пользователям сайта доступны бесплатные консультации. Специалисты подскажут, какие документы нужны для оформления БГ именно вашей фирме, помогут оформить гарантию быстро и строго на законных основаниях.

5. Когда возможно прекращение действия банковской гарантии – обзор основных ситуаций

Процедура оформления БГ и последующие действия вызывают много вопросов у граждан, которые ранее не занимались подобными мероприятиями.

При возникновении трудностей лучше проконсультироваться со специалистами, чем действовать вслепую на свой страх и риск. Сделать это лучше всего удалённо – через портал , с которым сотрудничают более 18 тысяч квалифицированных юристов со всей России.

Пользователям этого сайта доступны не только консультации, но и реальная юридическая помощь. Специалисты помогут оформить документы, решат спорные вопросы и даже поддержат вас в суде, если возникнет такая необходимость.

Рассмотрим случаи, когда возможно прекращение действия БГ на законных основаниях.

Ситуация 1. Окончен срок действия договора

Самый распространённый вариант – срок действия договора окончился. Теперь никто никому ничего не должен. Если принципал за это время успел выполнить все свои обязательства, стороны расходятся по домам, довольные друг другом.

Если есть претензии – то их надо было решать до окончания гарантийного срока. Теперь требовать исполнения обязательств или выплаты компенсации возможно только через суд или путём мирных переговоров.

Ситуация 2. Банк-гарант выплатил заказчику полную сумму, предусмотренную договором

Здесь тоже всё понятно. Гарантийная ситуация произошла, банк выплатил бенефициару всю сумму, предусмотренную соглашением. Если заказчик считает, что ему положено больше, это, опять же, требуется доказать.

Ситуация 3. Бенефициар отказался от прав по договору

Бенефициар заявил об отказе от своих прав. Разорвал договор, не имеет никаких претензий. Такое тоже бывает. В этом случае заказчик возвращает гарантию банку, а банк аннулирует её.

Получить банковскую гарантию
от 3000 руб.

Отправить заявку

Для многих предпринимателей банковская гарантия является одним из необходимых и незаменимых документов при подаче заявки на участие в гос. закупках. Банк выступает гарантом, что предприниматель (участник тендерных закупок) выполнит все возложенные на себя обязательства по выполнению контракта. Некоторые заказчики требуют предоставить банковскую гарантию еще при подаче заявки на участие в конкурсе или аукционе. Таким образом, заказчики перестраховывают себя от недобросовестных предпринимателей. Банковские гарантии получитьлюбые предприниматели, но некоторые могут столкнуться с определенными трудностями.

Банковская гарантия. Как получить

Получить банковскую гарантию в банкедля компаний, которые имеют большой опыт и хорошую репутацию не сложно. Но для малоопытных юридических и физических лиц которые только начали развивать свой бизнес при получении банковской гарантии может возникнуть масса трудностей:

• Банки гаранты, для перестраховки, требуют предоставить залог. В качестве залога рассматривается:

1. залог имущества (движимого, недвижимого);
2. залог денежных средств.

• Для получения банковской гарантии потребуется предоставить пакет документов;
• На рассмотрение заявки о предоставлении банковской гарантии банку потребуется до 2 недель (что не совсем подходит предпринимателям, которые поздно приняли решение участвовать в госзакупках);
• Банки гаранты зачастую требуют вознаграждение за свои услуги, процент которых сильно завышен. Что не совсем подходит клиенту.

Поэтому поиск быстрых инвестиций может затянутся, что приведет к потере выгодного крупного государственного контракта.

Как получить банковскую гарантию без залога

Банковская гарантия получить без залогаее вполне выполнимая миссия. Но при оформлении банковской гарантии имеются некоторые особенности. Клиенты должны понимать, что когда банк гарант выдает безотзывную банковскую гарантию, то он идет на определенный риск, риск заключается в том, что при невыполнении клиентом своих контрактных обязательств именно банку придется выплачивать компенсацию, которая в полном объеме должна удовлетворить заказчика. Компенсации выплачиваются банком из резервного, уставного фонда. Банковская гарантия без залога получить возможно если у компании все показатели (финансовые включительно) безукоризненно высоки.

Гарантии банковские без залога вполне реальны, но для этого финансовому учреждению необходимо проверить и убедится в том, что компания клиент является стабильным деловым партнером, имеет хорошую репутацию. Банковские гарантии без залога и обеспечения выдаются после максимально глубокой проверки и анализа службой безопасности банка. Банковская гарантия без обеспечения и залога оформляется банком, в кратчайшие сроки, но под существенно более высокие проценты.

Получение банковской гарантии в банке

Банковскую гарантию получить можно всем желающим, которые приняли решение развивать свой бизнес и наращивать мощности своего производства принимая участие в тендерах гос. закупок. Банковские гарантии без обеспеченияможно оформить без особых проблем, но необходимо помнить о некоторых нюансах:

• Банковская гарантия юридическим лицам без залога и поручителей выдается любым финансовым учреждением. Но лучше всего сделать банковскую гарантиюименно в банке, который зарегистрирован в Министерстве Финансов России, и находится в топ 10 банков Центробанка России, именно такая беззалоговая банковская гарантиясчитается подлинной.
• Банковская гарантия без обеспечения - это большой риск для банка, поэтому необходимо предоставить полный пакет документов, который подтвердит благонадежность и финансовую платформу клиента. Ведь на самом деле беззалоговая гарантия- это своеобразный кредит, только с более тщательным и углубленным изучением риска.

• Получить банковские гарантии возможно только после тщательной, максимально глубокой проверки. На это у банка может уйти около трех недель. А ведь иногда, на получение банковской гарантии у компании есть только пара дней.

Банковская гарантия залоговая

Банковская гарантия залогаболее осуществимая задача. Для ее оформления потребуется меньше времени и документов. Но при этом банк все равно проведет определенную процедуру изучения:

• Благонадежности;
• Уровень развития;
• Финансовые возможности;
• Задолженности и прочее.

При условии полной благонадежности, и выполнения всех требований фин. учреждения выдается залоговая банковская гарантия.

Залоговые банковские гарантии как получить?Залоговую банковскую гарантию можно получить, если предоставить:

• Депозит;
• Недвижимость или другие материальные ценности.

Залоговая банковская гарантия как сделать? Для этого необходимо обратиться в финансовое учреждение – банк, который зарегистрирован Министерством финансов России и находится в топ Центробанка России. Залоговая банковская гарантия продукт не новый, и имеет большую популярность среди предпринимателей для привлечения быстрых инвестиций. Залоговая банковская гарантия гораздо выгоднее чем:

• Кредит;
• Беззалоговая банковская гарантия.

Данный финансовый продукт исключительно выгоден для компаний, так как проценты, выплачиваемые банку существенно ниже, чем при выплачивании кредита. Гарантируется возвращение предоплаты (аванса).

Как получить банковская гарантиябыстро интересует многих. Для оформления необходимо обратиться в:

• Солидный банк;
• Брокерскую контору.

Солидный банк, который включен в реестр топ банков Центробанка России. Собрать необходимый пакет документов. Банк проведет проверку и оформит банковскую гарантию. На обсуждение и предоставление банковской гарантии. Может уйти до 10 рабочих дней. Процедура та же, что и при оформлении беззалоговой банковской гарантии, кредитования по банковской гарантии.

Но для быстрого оформления лучше обратится в брокерскую контору, которая напрямую сотрудничает с солидными банками. Именно финансовые консультанты владеют полной информацией о всех предложениях и других финансовых продуктах. Брокерские компании подберут самые выгодные условия, с низкой процентной ставкой, которые подойдут именно Вам. Для этого консультанты постоянно изучают рынок предложений, сравнивают, анализируют. При подаче заявки на оформление банковской гарантии, клиенту предоставляется личный консультант, который поможет заполнить все нужные документы. Финансовый консультант на протяжении всего времени оформления будет заниматься только Вашей заявкой.

Такое сотрудничество будет одинаково выгодно для двух сторон. Как правило брокерские конторы берут за свои услуги процент от банковской гарантии. Но при этом помогают правильно оформить документы, что существенно снижает риск получить отказ по заявке от банка. Рекомендуют, к какому финансовому учреждению обратиться и оформить банковскую гарантию на более выгодных условиях для клиента. Для оформления через брокерскую фирму необходимо предоставить полный пакет документов. Срок обработки информации по Вашей заявки составит до 7 рабочих дней.