Мунасипова Нина Викторовна (19.09.2014 в 01:38:33)

Здравствуйте.

Вы не обязаны выплачивать ничего другим банкам.

Когда в Крыму снова откроется филиал украинского банка, в котором вы брали кредит, тогда и будете .

В данном случае можно ссылаться на форс-мажор, обстоятельства непредвиденной силы, из-за которых вы не можете выполнять свои обязательства, ст.417 ГК РФ и ст.617 ГК Украины.

Т.е. Крым перешел в состав России, в следствие чего украинские филиалы банков прекратили свою деятельность, платить стало некому, вашей вины соответственно нет.

При желании вы можете отправить в главное отделение банка заказное письмо с уведомлением, примерно с таким текстом: (копию оставить себе, таким образом, если когда-нибудь дело и дойдет до судебных тяжб, у вас будет основание избавить себя от штрафов и неустойки за просрочку платежей)

"Такого-то числа я брал в вашем отделении банка по адресу такому-то кредит в сумме___ (договор№__от___). 18 марта 2014 года был проведен референдум, по результатам которого Крым перешел в состав РФ. В следсвтвии чего филиалы вашего банка прекратили свою деятельность на территории Крыма. Я не отказываюсь выполнять свои долговые обязательства перед вашим банком, но ездить каждый месяц на Украину, чтобы вносить ежемесячный платеж по кредиту у меня нет возможности, средств и времени. Делать переводы через российские банки очень накладно, так как взымается большая комиссия.

В соответствии со ст.417 Гражданского кодекса РФ, а также ст.617 Гражданского кодекса Украины обязательство прекращается в связи с невозможностью его исполнения, а также лицо освобождается от ответственности за неисполнение обязательств, если докажет, что нарушение произошло в следствие непреодолимой силы. К тому же согласно пункту__ Договора №__ стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение настоящего договора, если это неисполнение или ненадлежащее исполнение вызвано обстоятельствами непреодолимой силы (форс-мажор), возникшими помимо воли сторон после заключения настоящего договора, которые стороны не могли предвидеть при заключении настоящего договора или предотвратить разумными мерами. (если такой пункт в договоре присутствует)

Переход Крыма в состав РФ является как раз форс-мажорным обстоятельством. В связи с чем я освобождаюсь от ответственности за просрочку платежей по кредиту, так как в этом нет моей вины. Возобновление выплат станет возможным как только вы снова откроете филиал вашего банка на территории Крыма. Вместо того чтобы названивать мне и требовать оплаты, прошу предоставить разъяснения по данному вопросу, а также адрес отделения вашего банка на территории Республики Крым , в котором я смогу вносить ежемесячно необходимую сумму по кредиту, согласно условий договора, без каких либо комиссий и переплат." С уважением, ФИО. Дата, подпись

Несмотря на то, что кредитование в наше время является практически панацеей от всех бед, позволяя, даже не имея достаточных средств, стать владельцем собственного жилья, авто, сделать в квартире ремонт и т.д.,- все чаще и чаще заемщики после приобретения кредита оказываются в финансовой ловушке.

Непредвиденное увольнение с работы, понижение в должности, задержка зарплаты, семейные неурядицы - все это и многое другое становится причиной неплатежеспособности заемщиков. В итоге – ежемесячные платежи по кредиту гасить нечем, пени и штрафы с каждым днем растут в геометрической прогрессии, а банк и вовсе грозится передать должника коллекторам. Только вот имеют ли право кредиторы передавать должников коллекторам?

Кто такие коллекторы?

Коллекторами (от латинского слова «collector» – собиратель) называют работников коллекторских агентств, которые занимаются возвращением долгов с населения и предприятий банкам и иным организациям, выдавшим первым займы, продавшим товар или оказавшим услугу в кредит .

Как правило, к услугам коллекторских агентств банки и предприятия обращаются только в тех случаях, когда речь идет о крупных денежных суммах. Поэтому если вы не оплачиваете кредит более 2-4-х месяцев и являетесь заемщиком крупной ипотеки, внушительного потребительского или автокредита, то, скорее всего, кредитор передаст ваше дело коллектору.

В каких случаях банк имеет право передавать должника коллекторам?

Обычно кредиторы в случаях неуплаты кредита уже со вторых суток просрочки платежа начинают начислять штрафы и пени за неустойку. При этом если по истечении 2-4 месяцев задолженность не погашается, банки или обращаются в суд с требованием возврата ссуды за счет залогового или личного имущества заемщика, либо передают дело коллекторскому агентству.

И несмотря на то, что закон «О банках и банковской деятельности» абсолютно не содержит каких-либо указаний о коллекторах, все же банки имеют полное право передавать права по взиманию долгов третьим лицам, если эти условия были заранее прописаны в кредитном договоре. Юристы настоятельно рекомендуют всем задолжавшим банкам заемщикам тщательно изучить свой кредитный договор: и если в нем нет пункта о передаче должников третьим лицам – заемщик может смело оспорить передачу своих долгов коллекторскому агентству.

Как банки передают должников коллекторам?

Кредитные организации могут передавать должников коллекторам двумя методами. В первом случае банки полностью продают долг коллекторскому агентству, а проштрафившийся заемщик уже будет должен выплатить займ коллектору и это законно и даже прописано в 24 главе Гражданского Кодекса.

Во втором случае кредиторы заключают с коллектором договор, подразумевающий оказание услуги по взысканию долгов с заемщика за определенное денежное вознаграждение (комиссию). Какой бы метод банк не выбрал, если в кредитном договоре прописан пункт о коллекторах, кредитор имеет полное право передать должника третьим лицам даже без согласия последнего. При этом заемщику лишь придет извещение о том, что разбирательства по неуплате кредита переданы в коллекторское бюро.

Как действуют коллекторы?

Несмотря на все страхи, которые наводят коллекторы на задолжавших заемщиков, все же большинство подобных агентств вовсе не прибегает к криминальным угрозам и действует обычно в три этапа. Первый этап заключается в предварительном дистанционном общении, в ходе которого должнику направляются письма, смс сообщения и поступают звонки с просьбами погасить долги по кредиту, а также попытками выяснить причину неуплаты и предложить возможные пути решения.

На втором этапе коллекторы могут вести себя намного жестче, присылая письма или звоня и угрожая арестовать движимое и недвижимое имущество заемщика, воспрепятствовать свободному передвижению и выезду должника за пределы города, региона или заграницу.

Если и после этого должники не погашают задолженность, коллекторы переходят к третьему этапу – активной обработке заемщика. Они могут приходить к нему домой, на работу, буквально заваливать письмами и «терроризировать» звонками с угрозами круглые сутки. Ну а некоторые коллекторы могут даже прибегнуть к незаконным методам шантажа и вымогательства, о чем непременно стоит сообщить в полицию.

Права должника

В любом случае должнику, оказавшемуся «в плену» коллекторов, необходимо знать о своих законных правах. В первую очередь нужно проверить «законность» действий коллекторов, которые обязаны продемонстрировать доверенность от кредитора (копию договора об оказании коллекторских услуг) или договор о полном выкупе долга заемщика обязательно с подтверждением оплаты последнего.

Если вы убедились в законности действий коллектора, необходимо учесть, что далеко не все их угрозы обоснованны. Так сборщики долгов не могут на законных основаниях запретить должнику выезжать заграницу или отобрать у него жилье даже по суду (за исключением ипотеки), если оно является единственным пригодным местом для проживания заемщика.

Единственное, чего они могут добиться, так это наложения запрета на куплю-продажу квартиры до момента возврата долга. Да и по большому счету, все, на что могут рассчитывать коллекторы, так это на подачу иска в суд. И даже при выигрыше последнего лично изъять что-то у должника на законных основаниях они не смогут, так как за исполнение постановления суда на основе исполнительного листа будут отвечать судебные приставы.

Однако изрядно попортить нервы неплательщикам коллекторы все же смогут. А поскольку закон о коллекторах в отечественном законодательстве еще не принят, ограничить их в ряде случаев недобросовестную деятельность – невозможно.

Пути решения

Вот почему, если вы попали в финансовую ловушку и не в силах платить по кредиту, лучше предупредить передачу ваших долгов коллекторам, не убегать и не прятаться от банка, а сразу же своевременно обратиться к кредитору и рассказать о своих проблемах. В большинстве случаев они вполне решаемы мирным путем. Банки могут предложить должнику продажу залоговой недвижимости или отсрочку платежей по его кредиту (при этом нужно будет оплачивать только проценты), а сам заемщик может даже объявить себя физическим банкротом. Главное – начать решать проблему своевременно.

Здравствуйте.За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года №6/8:

Размер процентов, подлежащих уплате за пользование чужими денежными средствами, определяется существующей в месте жительства кредитора-гражданина (месте нахождения юридического лица) учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства.

В настоящее время в отношениях между организациями и гражданами Российской Федерации подлежат уплате проценты в размере единой учетной ставки Центрального банка Российской Федерации по кредитным ресурсам, предоставляемым коммерческим банкам (ставка рефинансирования).

Предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ проценты подлежат уплате только на соответствующую сумму денежных средств и не должны начисляться на проценты за пользование чужими денежными средствами, если иное не предусмотрено законом.

Проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.

Если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов;

размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения;

указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитору денежных средств.

Т.е.может, так же и уточнять исковые требования.

Для многих должников суд представляется некой спасательной финишной, которая наконец-то подведет все итоги. Принято считать, что все проценты будут подытожены и можно будет растянуть выплату долга на многие годы. И в некоторых случаях это действительно так и происходит. В суде должник имеет право подать ходатайство об отмене всех штрафов и о рассрочке выплаты долга. И чаще всего, если доказано, что материальное положение должника не позволяет выплатить присужденную сумму единовременно,

судьи идут на уступки и позволяют выплачивать долг частями. Но! К сожалению и удивлению многих, не все так гладко и как выясняется, после суда банк имеет право начислять проценты на остаток задолженности.

В каких случаях банк начисляет проценты после решения суда

Почему такое происходит и насколько это законно? В первую очередь все зависит от того, как составлены исковые требования банком. Если банк требует от должника полного погашения суммы задолженности и одновременно расторгает договор, то начисление процентов автоматически после решения суда отменяется, сумма долга становится фиксированной, однако в последнее время банки чаще всего практикуют исковые требования по взысканию суммы задолженности, образовавшейся на момент подачи заявления в суд, а основная часть кредитной задолженности остается, договор не расторгается, и соответственно, на остаток основной задолженности продолжают начисляться проценты и штрафы. Таким образом банк может несколько раз обращаться в суд с исковыми требованиями.

На каком основании банк начисляет проценты после решения суда

Далее давайте обратимся к статье 208 ГПК РФ: "по заявлению взыскателя или должника суд, рассмотревший дело, может произвести индексацию взысканных судом денежных сумм на день исполнения решения суда". И статья 395 ГК РФ: за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств".

Итак, на основании вышеуказанных статей, банк совершенно правомерно может потребовать от должника проценты и после суда, даже при фиксированной сумме долга, если должник не исполняет в срок обязательств по решению суда, либо выплачивает долг частями (даже если рассрочка исполнения решения одобрена судьей). Но для этого банку необходимо будет обратиться с новым иском в суд, после чего должник обязан будет выплачивать еще и новую сумму долга, по следующему решению суда. Однако, не всегда сумма процентов выходит стоящей для обращения нового взыскания, поэтому, скорее всего, банк просто оставит все без изменений и не станет обращаться с новым иском о взыскании процентов.

Многие должники, которые брали кредиты в банке и не смогли их погасить полностью или в части суммы, думают, что после того, как займодатель подаст иск суд, то эта инстанция подведёт итоги, установит окончательную сумму с процентами. После этого выплату можно будет растянуть на несколько лет. Однако, это не всегда так.

Во время судебного заседания должник вправе выносить ходатайства об отмене штрафных санкций и может рассчитывать на рассрочку выплаты основного долга. В некоторых случаях суд идёт должнику навстречу, тем более, если тот смог доказать те обстоятельства, что его материальное положение не позволяет возвратить всю взятую в долг сумму единовременно. Но на этом «мучения» заемщика могут ещё не закончиться, так как после суда банковским учреждением всё равно производится начисление процентов на остаток задолженности.

Имеет ли право банк начислять проценты после принятия судебного решения?

Всё будет зависеть от того, каким образом банк составил своё исковое заявление, и какие требования в нём выдвинул. Если финансовая организация потребовала от займополучателя полного погашения взятых средств и в это же время решила расторгнуть договор, то после принятия решения судом проценты не начисляются, а общая сумма задолженности чётко фиксируется.

В течение последнего времени банковскими организациями практикуется подача исков, в которых предъявляются требования по взысканию суммы задолженности, образовавшейся только на момент подачи заявления. При этом договор не считается расторгнутым так, как основная часть задолженности остается непогашенной. После этого на этот остаток по-прежнему продолжают начисляться установленные договором штрафы и проценты .

На основании чего банком начисляются проценты после судебного решения?

На основании статьи 208 ГПК РФ, взыскатель вправе подать заявление в суд, на основании которого на день вынесения решения производится взыскание индексации востребованных через суд денежных сумм. Проценты за использование чужих средств их несвоевременную уплату и получение необоснованного обогащения начисляются должнику на основании статьи 395 ГК РФ.

Основываясь на этих нормах закона, банковское учреждение может потребовать от получателя кредита проценты после выплаты фиксированной суммы долга, если должник уплачивает взятые деньги частями или не исполняет в срок взятые на себя обязательства. В этом случае банк должен подать в суд новый иск, после которого займополучатель должен будет выплачивать новую сумму процентов. Но в том случае, если общая сумма процентов небольшая, то банк может отказаться от подачи нового иска и оставить первоначальный долг без изменений.