Тенденция перехода от наличных к безналичным электронным средствам платежа набирает все большую популярность. В связи с этим процессы денежного хранения и перевода средств с каждым становятся более мобильным, выгодными, разнообразными. Банки совершенствуют существующие модели кредитных карт, создавая новые интересные тарифы и предложения для своих клиентов. Интернет-банк Тинькофф не является не исключением.

Тинькофф Банк – это организация, располагающая широким спектром услуг.

На протяжении более десятка лет он подтверждает свой высокий рейтинг и популярность, заботясь о своих клиентах и расширяя границы их возможностей. Например, вклады в банк Тинькофф для физических лиц в 2019 году с выгодными корректировками для клиентов имеют большой спрос.

На данный момент существует одна базовая программа, на основе которой осуществляются вклады. Данный депозитный проект получил название «СмартВклад». Однако каждому клиенту Тинькофф предоставляет право в индивидуальном порядке выбрать любые дополнительные бонусные услуги:

Валюта:

Лучше всего это делать в той валюте, в которой Вы получаете зарплату. В обратном случае, Вам придется ежемесячно следить и соотносить процентную ставку с текущими котировками и при резких изменениях курса вклад окажется менее выгодным.

Стоит отметить, что в Тинькофф банке также существует возможность взятия мультивалютного вклада, который подразумевает хранение средств одновременно в нескольких валютах, при надобности корректируя их соотношение без негативных последствий на других условиях депозита.

Срок, на который действителен данный депозит:

Так, чем больше период выплаты, тем меньше затраченная сумма.

Размер ежемесячного платежа:

Этот пункт тесно связан с предыдущим. Чем дольше срок погашения задолженности, тем меньше ежемесячные выплаты.

Процентная ставка:

Учитывая, что за вкладом стоят миллионы, каждый процент и его доля кажутся весомыми.

Сумма депозита:

Минимальная сумма на сегодня в национальной валюте (рублях) составляет 50 000. Максимальная- 3 000 000.

Переводя на доллары, мы получаем следующие соотношения ограничений: 1 тыс и 1 млн.

Капитализация депозита:

Данная опция отвечает за соотношение процентов и суммы вклада. Так, если Вы планируете осуществлять данную услугу в рамках существующего вклада, процент за месяц прибавляется к изначальному размеру депозита и, как следствие, в дальнейшем процент устанавливается уже на увеличенный объем денежных средств.

Вывод средств:

Речь пойдет о досрочном полном или частичном выводе денег. Данная операция у Тинькофф Банка доступна. Она ограничивается лишь нижними денежными границами снятия. Так, минимальная сумма- 15 тысяч рублей; 500 долларов; 500 евро, а максимальная – не установлена.

Учтите также тот аспект, что данная операция автоматически становится доступной лишь спустя два месяца после оформления вклада.

Каждый вкладчик получает дебетовую карту «Тинькофф Блэк», где: Процентный остаток средств реализуется в виде регулярных денежных зачислений; Процедура снятия средств доступна в любом терминале на территории РФ; Комиссия за вывод средств не взымается;

Проценты по депозиту:

1. Если Ваш вклад в рублях:

– Если депозит от трех до пяти месяцев- 6%;

– Если депозит от шести до одиннадцати месяцев- 7,5%;

– Если депозит от одно до трех лет- 11%.

1. Если Ваш вклад в иностранной валюте:

– Если депозит от трех до пяти месяцев- 1,5%;

– Если депозит от шести до одиннадцати месяцев- 2%;

– Если депозит от одно до трех лет- 4%.

Особенности вкладов в Тинькофф для физических лиц в 2019 году в рублях

Первой особенностью является тот факт, что под основу для депозита всем без исключения выдается банковская дебетовая карта «Тинькофф блэк», где: Процентный остаток средств реализуется в виде регулярных денежных зачислений; Процедура снятия средств доступна в любом терминале на территории РФ; Комиссия за вывод средств не взымается;

Помимо целевой направленности карты доступен и стандартный набор опций:

1. Безналичный расчет в процессе совершения покупок;
2. Горячая линия технической поддержки клиентов Тинькофф;
3. Легкий и доступный интернет-банкинг со встроенными напоминаниями и уведомлениями.
4. Вторая особенность заключается в том, что на процентах вклада максимальная прибыль теперь может составить практически 9% годовых в рублях, 2% в долларах и 1,5% в евро (все значения округлены).
5. Третья особенность- это застрахованность всех вкладов. Так, ТКС входят в государственную Систему страхования вкладов РФ. Это означает, что обязанность Банка выплатить 1 400 000 рублей в случае банкротства или отзыва лицензии на свою деятельность подтверждается и гарантируется законодательством России.

Программа “СмартВклад”

СмартВклад предполагает пополнение и капитализацию ежемесячно. Предусмотрена как стандартная, так и повышенная процентные ставки. Стандартная указана выше, а повышенная на сегодня предполагает:

• 5,5 % на первые пять месяцев;
• 6,5 % с шестого по одиннадцатый месяцы;
• 8,0 % от года до трех лет.

Разница между двумя этими предложениями по данным с официального сайта Тинькофф Банка заключается в том, что при стандартной ставке Вы можете пополнять вклад на протяжении всего его срока без ограничений, а при повышенной- только в течение первого месяца.

Программа «Накопительный счет»

Главной особенностью данной программы является следующее:

1. Неограниченная возможность пополнения депозита на протяжении всего срока;
2. Возможность досрочно вывести накопленные средства без дополнительных затрат и комиссий;
3. Ставки от 7,0 % годовых в рублях, 0,5% в долларах и евро;
4. Вы получаете практичный и бесплатный интернет-банкинг с уведомлениями и напоминаниями о количестве средств на счету;
5. Капитализация совершается автоматически раз в месяц.

Как сделать вклад в Тинькофф под проценты в 2019 году?

Для оформления услуги необходимо пройти следующие этапы:

На официальном сайте Банка перейти в раздел «Вклады», затем выбрать «Открыть вклад»;Далее перед Вами появляется пустой бланк, необходимый для заполнения. Там нужно также указать все желаемые условия по предоставлению депозита;

На протяжении одно или двух дней заявка будет рассматриваться внутри сайта, после чего менеджеры колл-центра с Вами свяжутся и договорятся о встрече, где нужно будет подписать договор и получить кредитную карту. Также данная процедура доступна через почту России;

Депозитный счет пополняется во многих отделениях России.

Не секрет, что люди всегда ищут, где выгоднее. Но, учитывая ритм жизни, для многих стали важны еще два фактора - где удобнее и где быстрее. Именно эти потребности и стремится удовлетворить банк Тинькофф, предлагая вклады физическим лицам в 2019 году.

Как открыть вклад в банке Тинькофф

Потенциальному вкладчику для начала необходимо заполнить заявку на сайте, для чего потребуются данные паспорта.

На остаток картсчета начисляется доход. Проценты считаются так:

• если в месяц совершено покупок на сумму 3 тыс. руб. и больше, на баланс до 300 тыс. руб. начисляется 6% годовых. На остаток свыше – 3%;
• если операций было меньше, чем на 3 тыс. руб., на всю сумму идет доход в размере 3%;
• если расходов не было, проценты не насчитываются.

За «СМС-инфо» комиссия не берется.

Вклады в Тинькофф Банке: ставки, условия

СмартВклад

На сегодняшний день в Тинькофф Кредитные Системы (ТКС) можно открыть СмартВклад и СмартВклад с повышенной ставкой (в рублях, фунтах стерлингов, $ или €).

СмартВклад с повышенной ставкой

Депозиты пополняемые. Разница между ними в том, что по обыкновенному СмартВкладу делать дополнительные взносы можно в любой день, главное – не менее чем за 30 дней до его окончания. По СмартВкладу с повышенным процентом пополнение возможно только в первый месяц.

Важно! Выбрать ставку клиент может во время подачи заявки, позже поменять ее не получится.

Доход начисляется каждый месяц, а выплачивается в дату, соответствующую дню открытия. При этом вкладчик вправе выбирать, куда будут идти проценты – оставаться на вкладе или перечисляться на счет карты.

Минимальная сумма, на которую можно открыть СмартВклад – 50 тыс. руб./ 1000 $/ 1000 €.

Частичная выдача разрешена минимум через 60 суток после даты открытия. Снять можно не меньше 15 тыс. руб./ 500 $/ 500 €. В любом случае, остаток не должен быть ниже 50 тыс. руб.

Максимальная сумма депозита не может быть больше 30 млн руб./ 1000000 $/ 1000000 €, а сумма всех вкладов не может быть свыше 100 млн руб. (эквивалент в валюте по курсу ЦБ РФ). При этом дистанционно нельзя открыть более 8 депозитов.

В офисе ТКС клиент может вносить неограниченное число вкладов, но за каждый берется комиссия – 1 тыс. руб./ 35 $/ 35 €.

Как пополнять вклады

• Банковским переводом

Важно! При пополнении СмартВклада через партнеров средства зачисляются на счет карты и только потом перенаправляются на счет самого вклада.

Через интернет-банк можно настроить, чтобы депозит автоматически пополнялся на определенную сумму в конце месяца.

Из любого кредитного учреждения можно отправить любую сумму, зачисление произойдёт в течение 1-2 дней. Реквизиты для перечисления можно найти здесь.

ТКС плату за такую операцию не берет. При этом он еще и добавляет 0,5% к сумме перевода, чтобы компенсировать возможную комиссию банков-отправителей. Выплачивается она на следующий день. НО! Если пополнение было совершено менее чем за 85 дней до конца срока вклада, эти проценты не начисляются. Также их не будет, если держатель снял часть средств или полностью вывел депозит до того, как 0,5% были зачтены.

Важно! Если клиент частично изъял или закрыл вклад раньше срока, то вся сумма компенсации возвращается обратно банку.

• С карточки

На сайте банка есть сервис, с помощью которого можно бесплатно перевести средства с дебетовой карты, открытой к вкладу. Такой перевод возможен и с помощью мобильного приложения.

• Наличными через партнеров

Партнерских точек по стране более 300 тысяч. Пополнение через них бесплатно по номеру договору вклада, если перечисления не превышают 300 тыс. в расчетный период. При сумме выше комиссия не возьмется, если не выводить деньги в течение 30 дней. В противном случае снимется 2% с суммы превышения

Как закрыть вклад

По окончании срока СмартВклад продляется автоматически на такой же период по ставке, которая действует в данный момент. Чтобы отменить пролонгацию, можно позвонить оператору или воспользоваться соответствующим функционалом в интернет-банке.

Закрыть депозит легко через личный кабинет на сайте Тинькофф, выбрав в разделе «Вклады» подпункт «Закрыть вклад по сроку».

Второй способ - позвонить в ТКС и сообщить о своем желании.

Получить средства можно:

• на карту Тинькофф Банка (деньги поступят на следующий день);
• на счет в выбранный банк (срок - до 2 рабочих дней);
• наличными (в течение 2 дней в почтовом отделении).

После оформления процедуры закрытия клиент получает подтверждение по эл. почте или посредством СМС.

Мультивалютный вклад

Если у вкладчика есть желание копить деньги сразу в нескольких валютах, он может открыть мультивалютный депозит. Тогда при резком изменении котировок у человека есть шанс успеть поменять деньги по выгодному курсу (биржевому).

Мультивалютный продукт позволяет держать средства в рублях, долларах, фунтах и евро. При внесении определенного вида валюты к вкладу создается отдельный счет, к которому может быть выпущена карточка в соответствующей валюте (по желанию клиента). Для этого надо обратиться в контактный центр и назначить встречу.

Проценты начисляются на каждый счет отдельно. Их можно либо отправлять на карту, либо оставлять на вкладе.

Если у человека уже открыт депозит в рублях, к нему можно открыть дополнительные счета в валюте. Выбрав нужный продукт в интернет-банке, следует перейти в подраздел «Действия» и нажать «Сделать вклад мультивалютным». При оформлении заявки надо будет указать количество валют.

Затем клиенту перезванивает оператор, чтобы выяснить, куда и когда доставить банковский договор. Срок – 1-7 дней. Вместе с документами представитель банка привезет дебетовую карту Tinkoff Black, которая в обязательном порядке выдается каждому вкладчику.

Что надо знать об этой карточке? Снимать наличность с нее можно бесплатно, но только если сумма более 3 тыс. руб. В противном случае придется платить 90 руб. за каждую операцию. За обслуживание комиссия не берется, если на счете депозита больше 50 тыс. руб./ 1000 $/1000 € (в валюте, совпадающей с валютой пластика).

Совершая покупки посредством карты, клиент получает кэшбэк в размере 1-5% (в зависимости от категорий товаров). По спецпредожениям может быть возвращено 30%.

Сегодня, в условиях кризиса и высокой инфляции, все большее число людей задумывается над тем, как сохранить имеющиеся сбережения. И в идеале не просто сохранить, но и преумножить. Банк Тинькофф способен выступить помощником в этом непростом деле, поскольку имеет ряд конкурентных преимуществ перед другими банками. В этой статье мы проанализировали все условия и нюансы, а также отзывы клиентов банка Tinkoff.

Проценты по вкладам

Первым весомым аргументом в пользу банка Тинькофф выступает высокая процентная ставка. И если в докризисные годы она составляла примерно 11 % годовых, то в последние месяцы вклады принимались под ставку 13,8 %, если срок договора составлял год, постепенно снижаясь до 9,38 % годовых, если вклад открывался на 3–5 месяцев.

Весьма неплохими были ставки при открытии вклада в долларах и евро – от 1 % при открытии на 3–5 месяцев до 4,07 %, если вкладчик планировал отдать свои сбережения банку на год. В среднем же после понижения ставок Центробанком РФ доходность депозитов снизилась до 10,2 %, однако ряд экспертов утверждает, что в скором будущем ставки могут вырасти на 1–1,5 процента.

Если же говорить о долгосрочной перспективе, то вполне можно рассчитывать на доходность 11–11,5 % в год, причем существует возможность капитализации процентов, если оставлять их на депозите, а не переводить на карту с целью сразу же их использовать.

Надо сказать, что подобные процентные ставки предлагает сегодня довольно большое количество банков России, однако минусом этих предложений является стандартная процедура оформления вклада, не всегда удобная и требующая больших временных затрат.

Поскольку ТКС не имеет филиалов на территории России, открытие вклада происходит дистанционно, через Интернет, а всю необходимую документацию банк перешлет по почте, либо доставит с курьером. В Москве вклад можно открыть в головном офисе банка, но эта услуга не бесплатна – 1000 рублей – и особых выгод от пользования ей не ощущается. Очень часто перед открытием вклада,потенциальных клиентов волнует следующий вопрос.

Застрахованы ли вклады в Тинькофф банке?

Клиентам банка Тинькофф не стоит беспокоиться по этому поводу. Официальная информация от руководства ТКС гласит, что банк находится в системе страхования вкладов и все сбережения клиентов, если их размер не превышает 1400000 тысяч рублей, застрахованы.

Однако тут есть одна тонкость: страхование не распространяется на средства, находящиеся на счете карты, так как они по действующим в банке инструкциям не относятся к вкладам. Поскольку клиентов не ставят в известность об этом, имеет смысл не лениться и самому поинтересоваться у сотрудников банка, является ли ваш вклад «за номером таким-то» застрахованным?

Как открыть вклад в ТКС?

Если вы живете в Москве или Петербурге, никуда ехать для оформления вклада не придется: сотрудник банка сам прибудет по указанному вами адресу и буквально за 15 минут оформит депозит. Никаких документов при этом, кроме паспорта гражданина РФ, не потребуется. Конечно, можно приехать в отделение банка и самому, но это, как отмечалось выше, сегодня совершенно невыгодно.

Жителям же остальных городов России, достаточно просто зайти на сайт tcsbank.ru и простейшими операциями, буквально в 4–5 кликов мышкой, открыть депозит в личном кабинете.

Все документы банк Тинькофф обязуется выслать по почте в течение недели, а средства вклада можно зачислить на счет практически сразу же, следующими способами:

• Внешним переводом через сторонние банки
• Переводы Почты России
• Через систему платежных терминалов «Эликснет»
• Через моментальные переводы «Contact»
• Через операторов пунктов приема платежей «Город».

Начисление процентов и получение бонуса становится возможным сразу же после поступления денег на счет клиента.

Стоит отметить один неприятный нюанс при открытии вклада «не в первый раз »: в этом случае банк уже не выдаст договор депозита, чтобы его получить, нужно направить запрос уже после заключения договора размещения денег – банк Тинькофф должен выслать его почтой в течение недели со дня поступления запроса в финучреждение.

Еще одним минусом выступает комиссия, которую клиенты уплачивают сторонним банкам за перечисление средств при открытии депозита в Тинькофф. Банк компенсирует клиентам 1,5 % от суммы внесенных денег, однако в большинстве банков за перевод денежных средств взимают 2 % и более.

Как пополнить вклад?

Возникают ситуации, когда у человека появляются дополнительные свободные денежные средства, которые он хочет доложить к уже имеющимся на счете. Как поступить в таком случае?

Скажем сразу, что за пополнение вклада некоторые банки берут такую же комиссию, как и за первоначальный перевод денег на счет ТКС – в среднем 1,5–2 % от суммы.

Но есть и такие, где комиссия составляет всего 10 рублей за перевод любой суммы. Узнавать комиссию необходима у банка, с которого вы хотите перевести деньги. Деньги зачисляются на счет за 1–2 рабочих дня, как показывает практика – за несколько часов. Реквизиты для пополнения счета можно найти на сайте ТКС или в интернет-банке.

Второй способ – перевод с дебетовой карты клиента, который доступен в интернет-банке и мобильном приложении.

Ну и, наконец, пополнить вклад можно наличными рублями, долларами и евро до 300 тысяч рублей без комиссии в точках – партнерах банка ТКС:

• Евросеть
• НОУ-ХАУ
• Юнистрим
• Золотая Корона
• Почта России
• Contact

Если верить официальному сайту, таковых насчитывается около 300 000 по России и всему миру.

Скриншот с сайта банка

Бонусы за пополнение депозита

Еще одним приятным преимуществом в конкурентной борьбе за клиента является предоставление бонуса от 1 до 1,5 % в зависимости от суммы вклада сразу к себе на счет. Так, при размере вклада в 100 000 рублей это будет 1000 рублей. А при 500-тысячном депозите сумма бонуса будет не так уж и мала и составит сразу 7500 рублей!

Учитывая, что и на эти деньги сразу будут начисляться дополнительные проценты, не стоит отказываться от такой возможности, тем более что сделать это можно довольно просто, если открыть счет банковским переводом с другого банка.

Удобнее и проще всего это сделать посредством интернет-банкинга. Стоит помнить, что при досрочном расторжении договора с банком Тинькофф, клиенту придется «вернуть» эти виртуальные 1–1,5 % банку.

К слову, и ставка в этом случае упадет до совсем уж смешных 0,1 % годовых и доход будет исчисляться именно исходя из нее. Впрочем, большинство банков так же резко снижают процентные ставки при досрочном расторжении клиентом договора, ТКС здесь не одиноки.

Частичное изъятие депозита

А вот если возникает необходимость в частичном изъятии денег, здесь у клиентов ТКС могут возникнуть определенные неудобства. Дело в том, что частичного снятия вклада у этого банка при ряде обстоятельств не предусмотрено, можно только закрыть депозит полностью.

А обстоятельства эти следующие:

1. Если вклад был открыт менее шестидесяти дней назад.
2. Если требуется снять менее 500 долларов или евро, что при нынешнем курсе валют не кажется такой уж маленькой суммой.

Правда, все действия с досрочным изъятием части денег можно провести вполне быстро (в течение 24 часов) посредством буквально 4–5 кликов в личном кабинете, что, несомненно, удобнее, чем звонить на горячую линию операторам, оставлять свою заявку им и потом ждать ответа.

Здесь поданная вами через интернет-банкинг заявка обрабатывается автоматически; время обработки чаще всего не превышает 15–20 минут. За это время с вами должен связаться оператор службы поддержки и сообщить дальнейшие действия.

Отметим, что средства, снятые с вклада можно получить тремя способами: на карту банка Тинькофф они поступят на следующий день после обработки заявки, банковский перевод на счет в другом банке будет отправлен на следующий рабочий день, такие же сроки будут, если клиент решит воспользоваться пунктами выдачи наличных через почту России.

Как закрыть вклад?

Нужно помнить, что вклады в банке Тинькофф пролонгируются автоматически по истечении срока действия договора. На тот же срок, но уже по ставке, которая является актуальной для банка на момент продления. Однако вы вправе отменить пролонгацию посредством интернет-банка или звонком в Центр обслуживания клиентов.

Способы получения денег остаются теми же, что и при досрочном закрытии вклада. А вот порядок действий вкладчика, закрывающего вклад в срок, будут несколько иными.

Если вклад закрывается через Интернет, необходимо войти в раздел «Вклады» в интернет-банкинге и нажать на кнопку «Закрытие вклада по сроку». Если же вам предпочтительнее телефонный звонок, наберите 8-800-555-25-50 и сообщите оператору Центра обслуживания клиентов о своем желании закрыть депозит.

В этом случае нужно знать номер своего договора, а также назвать оператору предпочтительный способ получения денежных средств. После того, как изъятие средств будет документально оформлено, вам на e-mail или посредством телефонного sms придет оповещение о том, что операция выполнена. Можно идти и получать денежные средства удобным вам способом!

Нынешний обзор посвящен довольно известному банку Тинькофф Кредитные Системы (ТКС). Его особенность и отличие от остальных российских банков в том, что он позиционирует себя как дистанционный банк, то есть сотрудничает с клиентами только через почтовые службы и интернет-банкинг, а не напрямую. Являясь одним из крупных кредитных институтов России, банк Тинькофф предоставляет физическим и юридическим лицам различные услуги, собрав в сети достаточно хорошую, но все же неоднозначную репутацию. Я не являюсь его клиентом — так что полагаю, что могу представить независимый обзор Тинькофф банка и тех продуктов, которые он предоставляет.

История банка Тинькофф

В 1994 году был учрежден «Химмашбанк», который в 2006 году выкупил предприниматель Олег Тиньков; при этом нынешняя деятельность организации направлена в первую очередь на обслуживание физических лиц по всей России. Специализация банка – предоставление по почте кредитных и дебетовых карт, которые обеспечивают быстрый доступ к средствам: займам, накопительным счетам и вкладам.

Как и любой крупной структуре, Тинькофф банку не удалось избежать отдельных неприятностей. Так, в ноябре 2013 года в Госдуму были внесены поправки к закону «О потребительском кредитовании», где в первоначальной редакции предполагалось запретить дистанционную выдачу банковских карт. Буквально через несколько часов трактовку признали ошибочной, но за это время акции компании «Тинькофф Кредитные Системы» успели потерять более четверти стоимости, т.е. около миллиарда долларов. Интересно то, что даже эта ситуация не помешала банку оказаться на втором месте в мире по росту капитала (по данным Top 1000 World Banks), выросшем на 300%. В марте 2014 года вместе с другими крупными сайтами Тинькофф банк подвергся хакерской атаке с целью вымогательства — однако служба безопасности банка вычислила хакера, который и был задержан в ноябре 2014. Кроме того, год запомнился сильным падением акций самой компании.

За время своего существования в розничном бизнесе компания достигла серьезных результатов. Неоднократно банк получал награды за достижения в банковском деле — только в текущем 2016 году банк получил премию Euromoney Award for Excellence в номинации «Лучший цифровой банк в Центральной и Восточной Европе», а буквально неделю назад банк Тинькофф стал лауреатом премии Retail Finance Awards 2016 в номинации «Прорыв года». На ноябрь 2016 года он находится по стране на 29 месте по вкладам и 17 месте по предоставлению кредитов физическим лицам (второе место на российском рынке кредитных карт с долей рынка 9,7%). По прибыли, которая по итогам первого полугодия 2016 г. составила 4,4 млрд руб., банк занимает 15 позицию.

При этом сам банк входит в материнскую кипрскую компанию TCS Group Holding PLC, которая владеет 100 % акций «Тинькофф Банка» и компанией «Тинькофф Страхование». В октябре 2013 года акции этого холдинга были выведены на рынок Великобритании, причем их начальная цена составила 18.7 доллара за штуку — на сегодня акции торгуются по 10.4 $ (в августе 2015 года цена на них падала ниже 2 долларов и картина в то время сильно напоминала в России). В 2012-13 году Тинькофф банк вместе с Saxo Bank являлся спонсором велосипедной команды Riis Cycling:

Причем на сайте Saxo Bank можно найти предложения по покупке облигаций и банка «Тинькофф Кредитные системы». В 2012 году банковский журнал «Global Finance» признал интернет-банк Тинькофф лучшим в области онлайн-банкинга в России, поставив его выше Альфа-Банк, Citi и «Райффайзен». Эта позиция остается неизменной: как утверждается на сайте компании, в октябре 2016 г. Тинькофф Банк был признан самым крупным независимым онлайн-банком в мире по количеству клиентов по результатам исследования Frost & Sullivan. Сейчас в штате числится больше 4 тысяч работников и более 2 миллионов клиентов. Банк имеет долгосрочные рейтинги B+ от агентства Fitch Ratings и B2 от Moody’s.

Особенности Тинькофф банка, отличие от других

Тинькофф банк представляет новейшую систему взаимодействия с клиентами, сломав все стереотипы традиционной банковской работы, когда клиенты приходят в офис. Основная фишка – дистанционное обслуживание, причем компания стала первой, предложившей эту услугу на российском рынке. Не надо куда-то ходить и стоять в очередях: все, что нужно для сотрудничества с банком – это электронное устройство и интернет.

Разумеется, в мировой практике уже были и есть компании, работающие по подобной схеме — к примеру, многомиллионную клиентуру имеет немецкий банк DKB (Deutsche Kredit Bank). Обслуживание карт и переводы внутри страны для клиентов там бесплатны вне зависимости от сумм на счету, как и бесплатно снятие денег в любых банкоматах с помощью кредитки Visa. Вдобавок на все карты ежемесячно начисляется процент на остаток средств. Таким образом, Тинькофф банку есть куда стремиться — многие жалуются, что за снятие наличных в банкомате взимается драконовская комиссия – 2,9% + 290 руб. Пожалуй, это наиболее существенный недостаток банка.

С представителем Tinkoff можно встретиться по предварительному согласованию. Но встреча, скорее всего, произойдет в удобном для вас месте в определенное время.

У интернет-банка Тинькофф есть один реальный офис, который находится в Москве. Но попасть туда можно лишь по предварительной записи — банк явно не хочет напрямую контактировать с клиентами. К примеру, за открытие вклада в офисе взимается огромная комиссия (1000 руб.) и управлять им через интернет невозможно.

Личный кабинет и новый интернет-банк

ЗАО «Тинькофф» идеально подходят людям, которые ценят свое время. У каждого клиента есть свой личный кабинет — он комфортен и понятен, отличается функциональностью и прост в применении. Клиенты могут воспользоваться следующими услугами:

подключение автоматических платежей для оплаты различных услуг;

• контролирование штрафов ГИБДД;
• пополнение карты Тинькофф без комиссии со счетов других банков;
• возможность участия в бонусной программе «Браво». За каждые потраченные 100 рублей начисляется 1 балл, равный 1 рублю. Всего в месяц могут насчитать не больше 6 000 баллов, которыми можно оплачивать товары и услуги у партнеров банка. Сейчас список ограничен: можно купить либо ЖД билет, либо оплатить счет в ресторане;

анализ финансов в виде диаграммы и др.

Подробности с несколькими видео, включая услуги нового интернет-банка, можно найти здесь: http://tinkoffkabinet.ru/

Банковские продукты Тинькофф

Ниже рассмотрим популярные банковские продукты, которые предоставляет интернет-банк «Тинькофф».

Лесенка вкладов ТКС. Принцип работы

Что такое лесенка вкладов в Тинькоффе? Лесенка вкладов ТКС – это схема вложения денежных средств на банковские депозиты с определенной периодичностью. В Тинькоффе данное время составляет 3 месяца, а задача лесенки состоит в сохранении хорошей процентной ставки в течение долгого времени. Эта схема особенно выгодна после кризисов, когда ставки увеличиваются на несколько пунктов — такая ситуация возникла в начале 2015 года, когда у ряда банков действовали кратковременные предложения со ставкой больше 20%. Однако экономическая ситуация быстро стабилизировалась, и ставки резко упали.

6 мая 2016 года Тинькофф изменил условия выплаты бонуса в лестничной схеме, уменьшив его до 0.5%. Если раньше лесенки в этом банке были самым выгодным вариантом пристроить средства на депозит, то теперь у них осталось одно главное преимущество – доступность суммы вклада каждые 3 месяца. Бонус изначально был равен 1,5%, затем — 1% и вот теперь — 0,5%. Это означает, что прибавка к номинальной ставке на сегодня увеличится всего на 2% вместо изначальных 6%. Впрочем, банк много лет благодаря лесенке выдавал отличную доходность и было очевидно, что рано или поздно такие «вкусные» условия должны закончиться.

Тем не менее из примечания выше следует, что лесенки Тинькофф примечательны некоторым бонусом, который дается за пополнение вклада путем межбанковского перевода. При открытии вклада на срок до 6 месяцев начисляется бонус в 0.5%, на срок от полугода — 1%. Помимо этого увеличивается и процентная ставка — на сегодня с 6.5% до 7% годовых. Чтобы получить профит от этого бонуса, нужно стать клиентом другого банка с бесплатным (как можно более дешевым) тарифом на межбанк — при этом в отзывах клиентов чаще всего упоминается Авангард Банк, хотя есть и другие варианты (например банк Хоумкредит).

Здесь я ненадолго отвлекусь и очень кратко расскажу про Авангард банк — поскольку его услугами можно также воспользоваться при пополнении счета у зарубежных брокеров или банков. За межбанковские переводы взимается смешная комиссия в 10 рублей, нет ограничения на размер перевода, а прием и отправка платежей обычно осуществляется в течение рабочего дня. Кроме того, можно воспользоваться услугами мини-офисов, которые работают без выходных. В совокупности такие условия на сегодня едва ли можно найти у любого другого российского банка. Ниже прилагаю пример платежного поручения банка Авангард при переводе средств в банк Тинькофф:

Итак, последовательность шагов для построения лесенки вкладов у Тинькофф банка такова:

1. Нужно получить промоссылку от клиента банка. Это необязательный шаг, но предоставивший ссылку получит бонус.
2. На официальном сайте оформите заявку на годовой вклад и назначьте встречу с курьером.
3. Курьер приносит дебетовую карту, получаете доступ в интернет-банк.
4. Дальше выстраивайте лесенку, то есть оформляете заявки на вклады в банке. Пополните ступеньки.

Чтобы лесенка была полноценной, нужны три дополнительных вклада с минимальной суммой по 50 000 руб. Заявка на 12 месяцев была оформлена изначально, теперь открываем вклады на 3, 6 и 9 месяцев. На трехмесячный вклад межбанковским переводом отправьте основную сумму, на 6, 9 и 12 отправляются по 50 000 руб. На следующий день за перевод начисляются бонусы по вкладам. Все, лесенка построена. С процентами можете распоряжаться как угодно: можно их капитализировать, либо направить на карту.

Через 3 месяца срок одного вклада истекает, поэтому надо отправить заявку на открытие нового вклада на 1 год. Вклад с основной суммой закройте, всю сумму следует вывести в вспомогательный банк. Далее новый вклад пополните минимальной суммой, а основную сумму нужно отправить на шестимесячный вклад, который был открыт ранее. Перевод можно сделать самостоятельно или отдать распоряжение сотрудникам. Процедура перекладывания денег занимает 1 день.

Эту операцию надо повторять каждые 3 месяца. Через 9 месяцев получается построенная лесенка из годовых вкладов, которые закрываются каждые 3 месяца. Доход приносит основная сумма вклада по годовой ставке.

Как видите, ничего сильно сложного нет. Расчет прибыли при комбинировании различных вариантов можно осуществить по ссылке http://finance.zotovan.ru/tinkoff . В калькулятор включена возможность самостоятельно задать актуальный процент, если щелкнуть по шестеренке после слова «Вклад». При открытии четырех последовательных вкладов на три месяца (как на рисунке выше, наибольшая ликвидность средств) текущая доходность получается 9.39% годовых.

Это несколько выше среднего значения по рынку (около 8%), однако уступает текущим новогодним предложениям некоторых банков: так, ВТБ 24 сейчас предлагает по полугодовому вкладу вплоть до 10.6% годовых и даже консервативный Сбербанк предлагает 8% при суммах от 1 млн. рублей. В описанной выше схеме доходность лесенки получается 10.47% годовых. Наконец, максимальная выгода получается при открытии пяти годовых вкладов с разницей в три месяца и доходностью в 11.39%. Но и ликвидность средств по сравнению с предыдущими вариантами здесь самая низкая.

Вклады

Всего в Тинькоффе 1 вклад Смарт, причем он является мультивалютным — то есть можно открыть вклад в рублях, долларах, евро и даже фунтов стерлингов. Вклады при этом отличаются условиями и процентами, которые зависят от срока размещения денег. Доходность увеличивается за счет капитализации и бонуса в 0,5% за межбанковский перевод.

Минимальная сумма вклада равняется 50 000 руб., максимальная – 30 миллионам. Для иностранной валюты минимум на сегодня составляет тысячу валютных единиц.

Различие состоит в том, что во втором случае пополнение вклада возможно только в первые 30 дней с момента его открытия. Информацию о текущих ставках можно найти на этой странице: https://www.tinkoff.ru/deposit/tariffs/ .

В июне 2015 года банк снизил ставку с 16 - 18 % до 13 % годовых по вкладам, открытым с 24 декабря 2014 года по 30 апреля 2015 года. Последовало судебное разбирательство, причем банк настаивал, что подобное одностороннее изменение условий прописано в договоре. Тем не менее через год банк согласился компенсировать вкладчикам недополученный доход, размер которого составляет около 300 миллионов рублей.

Кредитные и дебетовые карты

Как и полагается крупному банку, у Тинькофф банк имеется ряд кредитных и дебетовых карт. В линейке кредитных карт в данный момент насчитывается 12 штук с кредитным лимитом до 700 000 рублей (за исключением платиновой карты с 300 000) и льготным периодом в 55 дней. Для получения любой карты не требуется подтверждения дохода, кредитная ставка по российскому рублю 24%. Подробную информацию можно получить по этой ссылке: http://www.banki.ru/products/creditcards/tcs/ . Данные, разумеется, есть и на сайте самого банка, однако при описании свойств карт я не увидел там плату за ежегодное обслуживание, которая есть, если кликнуть на нужную карту по предыдущей ссылке.

В основном ЗАО «Тинькофф» предоставляет населению именно кредитные карты — причем в сети встречается информация, что лимит кредитки клиенты узнают только при ее получении. Кроме того, банк выпускает восемь дебетовых карт с условно-бесплатным обслуживанием, в зависимости от остатка на счете: http://www.banki.ru/products/debitcards/tcs/ . Карты Visa Platinum и MasterCard World этого типа могут иметь счета в трех валютах — кроме того, в отличие от других дебетовых карт, они предоставляют возможность cash back.

Кредитование

Банк Тинькофф недавно начал предоставлять кредиты наличными. Всего имеется 2 кредитных продукта:

• Необеспеченный . Ставка от 19,9%, срок до 3 лет, сумма кредита – от 50 000 до 500 тысяч. Можно оформить на сайте. Курьер приносит кредитную карту Тинькофф, с которой можно снять деньги.
• Под залог недвижимости . Ставка от 14,75%, срок до 25 лет, сумма – от 500 000 до 15 миллионов рублей. Оформляется в офисе.

К заемщику банк предъявляет особые требования, которые зависят от вида кредита. И к этому направлению у пользователей есть многочисленные претензии в сети.

Ипотека

Тинькофф банк предлагает пять видов ипотечных кредитов, которые можно использовать для приобретения недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынке. Все кредиты доступны как в валюте, как и в рублях. Максимальный срок кредита не более 30 лет, первоначальный взнос колеблется от 10 до 40%, рублевые ставки — от 10.5 до 13.5%. Подробные условия по каждому виду кредитования можно найти по ссылке http://www.banki.ru/products/hypothec/tcs/ .

Клиенты, которые воспользовались ипотекой в Тинькофф банке, чаще оставляют благоприятные отзывы — но, как и в любом крупном банке, без накладок видимо не обходится. Организация также предоставляет менеджера, который полностью сопровождает сделку.

Страхование

Банк Тинькофф, помимо основной деятельности, занимается и страхованием. В частности, в нем можно оформить Каско и ОСАГО, страхование жилья, путешествий, жизни и здоровья. На странице https://www.tinkoff.ru/insurance/ можно ознакомиться с условиями, получить консультацию, рассчитать и оформить страховку.

Тинькофф инвестиции

При всем широком обхвате банковского сектора одна ниша до недавнего времени была нетронута банком Тинькофф — а именно фондовый рынок, с 2015 года почувствовавший оживление и в последние пару лет выдавший по российским активам доходность выше банковского депозита. Такой период наблюдается впервые с 2007 года, причем несмотря на то, что российская экономика по-прежнему находится под санкциями. Отметим, что практически все крупные российские банки предоставляют доступ на фондовый рынок либо напрямую (Сбербанк, ВТБ24 и др.) или через партнерские структуры (например Альфа-директ, который принадлежит к группе Альфа-банка). Выиграв гонку с дистанционным банковским обслуживанием (по сути не встретив на своем пути конкурентов), биржевое направление Tinkoff полностью проиграл — но теперь решил немного исправить ситуацию.

Итак, с октября 2016 был запущен сервис Тинькофф Инвестиции, с помощью которого клиенты банка могут приобретать ценные бумаги (кроме Московской биржи, доступны бумаги на NYSE и NASDAQ) в своем личном кабинете с 0,3% от суммы сделки (но не менее 99 рублей), расплачиваясь банковской картой. Американские акции доступны от 10 долларов, всего пока около 100 акций и 80 облигаций разных типов. В числе главных плюсов называется простота инвестиций — купить акции можно так же легко, как и товары в интернет-магазинах — а также льготный порог входа в еврооблигации от 1000 долларов. При этом анонсировано сотрудничество с брокером БКС.

Схемой расчетов, в отличие от традиционной на Московской бирже «Т+2», является «Т+0», т.е. средства от продажи бумаг поступают в распоряжение клиента сразу же после завершения сделки. На странице Tinkoff.ru/invest представлено несколько известных растущих брендов — что, разумеется, никак не должно быть рекомендацией для их покупки, если вы не являетесь специалистом по фундаментальному анализу и не копались в отчетах данных компаний. Напомню, что например Apple по итогам 90-х годов потеряла почти половину своей стоимости, а любой сервис по продаже акций зарабатывает на комиссиях. Кстати, Тинькофф в данном случае не является новатором — подобный сервис, хотя с более высокой наценкой, предлагает компания . Налог в 13% удерживается автоматически, а вот открыть через Тинькофф инвестиции нельзя.

Тем не менее тема меня заинтересовала и я решил пообщаться с поддержкой банка. Сразу могу сказать, что ответы поступали вежливые и весьма оперативные, как правило в течение суток. Некоторые мои вопросы были переданы более компетентным людям, возможно даже из БКС. По результатам общения вышел следующий список:

? Указываемая в сервисе цена соответствует рыночной?

Цены – среднее значение по рынку, «середина биржевого стакана»

? Клиент получает доступ на NYSE/NASDAQ без статуса квалифицированного инвестора?

Без, он не требуется для торгов

? Доступны ли клиенту для покупки различные ETF-фонды?

Пока нет, все доступные предложения есть в разделе «инвестиции»

? Что произойдет при отзыве лицензии/банкротства Тинькофф? Как в этом случае совершать дальнейшие операции с бумагами?

Будет необходимо обращаться в БКС, в их депозитарии хранится вся информация о бумагах

? Правильно ли я понимаю, что для покупки сначала должен быть открыт и пополнен брокерский счет?

Да, все верно, чтобы совершить покупку инструментов, нужно сначала пополнить открытый брокерский счет необходимой валютой (RUR, USD, EUR), затем совершить желаемую покупку. После подписания договора на открытие счета, мы передаем документы в БКС, где фактически и открывается брокерский счет (все документы, включая заявку на открытие счета, финансовые операции «проходят» через БКС), срок открытия счета до 5 рабочих дней. То есть сначала совершить покупку, а потом открыть счет нельзя. При этом для открытия счета не нужен минимальный взнос, начать инвестировать можно с любых сумм.

Итак, диверсифицированных продуктов на зарубежных рынках (биржевых фондов ETF) компания не предоставляет, тогда как основной мой интерес был бы при наличии этой возможности. Тогда у меня встал вопрос, в чем вообще преимущество сервиса по сравнению с открытием собственного счета в БКС напрямую, где комиссии заметно (0,018-0,0212%) ниже. На это мне дали следующий ответ:

Полностью дистанционное обслуж ивание счета.

• Отсутствие скрытых комиссий. Есть только одна комиссия – 0,3% от суммы сделки (мин. 99 руб.).
• Участие в торгах на четырех международных биржах одновременно.
• Единый торговый счет в трех валютах, с которого можно совершать покупки и продавать в один клик.
• Бесплатное и моментальное пополнение брокер ского счета через широкую сеть партнеров нашего банка.
• Бесплатный и моментальный вывод средств с брокерского счета.
• Вся работа с продуктом происходит на портале tinkoff.ru, без дополнительной установки ПО.
• Запись о том, что Вы владелец, хранится в депозитарии в России. Поэтому Ваши права защищают российские законы.
• На нашей платформе можно следить за мировыми новостями, получать аналитику, а также идеи для инвестиции.

Возможность приобретения еврооблигаций дро бными лотами (от 1000 долларов).

Часть перечисленного имеет в своем составе и БКС — к примеру, российский брокер также предоставляет доступ к американским акциям через , имеет свою аналитику и российский депозитарий. Стоят ли остальные пункты повышенной комиссии, даже если вы занимаетесь не трейдингом, а покупаете акции на долгосрок — решать вам. Вполне вероятно, что американские акции Тинькофф также берет с Санкт-Петербургской биржи. Про еврооблигации с низким порогом входа я задавал отдельный вопрос — меня уверили, что это рыночный инструмент, однако механизм вывода дробных лотов на рынок не пояснили.

"Тинькофф Банк" предлагает воспользоваться выгодными предложениями вклада для физических лиц на 2018 год, с процентными ставками - до 7,76 % годовых в рублях, и до 2,01 % годовых в иностранной валюте. На настоящее время в банке имеется три программы вклада: обычный, мультивалютный, и накопительный счет (отдельный счет - сейф). Для всех клиентов, открывших вклад в банке "Тинькофф" - дебетовая карта "Tinkoff Black" выдаётся в подарок.

Нужно отметить, что во вкладе банка присутствуют все необходимые вкладчику опции: пополнение, капитализация, частичное снятие, ежемесячное снятие процентов. К минусам можно отнести плату за открытие вклада в отделении банка (комиссия - 1 тысяча рублей). С другой стороны, если откроете депозит через "Интернет - Банк", "Мобильный Банк", или с помощью формы на сайте банка - комиссию с Вас брать не будут, и всё оформят совершенно бесплатно.

Я признаться не видел, чтобы такого вида вклад (со всеми опциями), имел доходность почти под 8 процентов годовых (обычно в среднем на аналогичные программы, банки РФ предлагают около 6 % годовых, да и сумма открытия в таких программах "заоблачная").

Все вклады Банка "Тинькофф" в государственной системе страхования вкладов (в сумме до 1,4 миллиона рублей).

Как открыть вклад через сайт банка?

Оформите заявку на сайте. Обязательно держите "под рукой" Паспорт (нужны будут паспортные данные). В среднем заявка заполняется около 10 минут. Далее, курьер доставит документы на вклад и банковскую карту, по любому адресу, в любой город России. Затем Вам останется только пополнить вклад любым удобным способом - банковским переводом, либо переводом через сеть партнёров "Банка Тинькофф".

Как пополнить вклад?

1. Бесплатным банковским переводом. Пополнение можно проводить из любого банка РФ, без лимитов на суммы (реквизиты для перевода можно найти в "Личном кабинете", либо на сайте банка). Зачисление осуществляется за 1-2 рабочих дня. Важный бонус - банк прибавит 0,5 % от суммы перевода на счет вклада.

2. Очень удобно совершать переводы с банковской карты по вкладу - "Tinkoff Black" (которую Вам подарит банк). Перевод доступен через сайт, либо в "Мобильном приложении".

3. Третья возможность быстро пополнить свой вклад, проводится наличными у партнёров банка (точек пополнения более 300 тысяч. На сайте банка можно посмотреть точки, которые находятся рядом с Вами). Данное действие осуществляется без комиссии при пополнении по договору вклада.

Изъятие денежных средств со счёта вклада

Вы можете в любое время снять весь вклад, или его часть досрочно - следующими способами:

• На карту Банка "Тинькофф" (приходят на следующий день);
• Банковским переводом на счёт в любом другом банке России (на следующий день);
• В пунктах выдачи наличных (через "Почту России" - на следующий день).

1. Тарифы программы вклада "СмартСчет"

Валюта вклада	Рубли РФ, Доллары США, Евро
Срок вклада	от 3 до 24 месяцев
Процентная ставка	₽ - до 7,76 %, $ - до 2,01 %, € - до 0,90 %
Минимальная сумма вклада	50 000 ₽ или 1 000 $ или 1 000 €
Максимальная сумма вклада	30 000 000 ₽ или 1 000 000 $ или 1 000 000 €
Пополнение	Да
Минимальная сумма пополнения	Рубли - любая, 1 $ или 1 €
Частичное снятие	Да *
Минимальная сумма частичного снятия	15 000 ₽ | 500 $ | 500 €
Выплата начисленных процентов	Ежемесячно или в конце срока**
Комиссия за открытие вклада в офисе	1 000 ₽ | 35 $ | 35 €
Капитализация	Да
Максимальное количество вкладов на одного клиента	Не более восьми через дистанционное обслуживание
Компенсация клиенту за перевод денег из других банков	0,5 % от суммы перевода
Комиссия за открытие вклада через сайт, "Интернет - Банк", "Мобильный Банк"	Не берётся
Комиссия за внутреннее или внешнее пополнение банковским переводом	Не берётся

* - расходные операции возможны не ранее чем через 60 дней после открытия депозита.

** - Вы можете ежемесячно снимать проценты на счет карты, либо переводить их на счет вклада, используя капитализацию (увеличивая доходность). В случае капитализации, проценты будут выплачены в конце срока вклада.

Процентные ставки программы "СмартСчет"

Срок вклада	Рубли РФ	Доллары США	Евро
3-5 месяцев	5,50 % (6,16 %)*	0,20 % (0,70 %)	0,20 % (0,70 %)
6-11 месяцев	7,00 % (7,76 %)	1,00 % (1,50 %)	0,20 % (0,70 %)
12 месяцев	7,00 % (7,76 %)	1,50 % (2,01 %)	0,40 % (0,90 %)
13-24 месяцев	7,00 % (7,74 %)	1,50 % (1,98 %)	0,40 % (0,86 %)

* - ставки при капитализации процентов. Доходность в период 3-12 месяцев приводится из расчёта капитализации за 1 год, а по депозитам на срок от 13 до 24 месяцев, рассчитано значение для 13 месяцев.

2. Мультивалютный вклад от Банка "Тинькофф"

Позволяет держать свои сбережения в разных валютах на одном вкладе. К примеру, если курс какой - либо валюты меняется, Вы очень быстро сможете перевести свои сбережения в другую любую валюту.

Преимущества "Мультивалютного вклада":

1. Вы можете хранить свои деньги в любой из валют: рубли, доллары, евро, фунты (до четырёх счетов в разных валютах на одинаковый срок).

2. Конвертировать свои денежные средства как на бирже. При этом возможен обмен внутри вклада по курсу, который максимально приближен к биржевому. При обмене валют, проценты остаются на депозите.

3. Для каждой валюты отдельно. Начисляются проценты на каждый счет. На Ваш выбор - проценты можно выводить на счет банковской карты, либо перечислять обратно на счет вклада.

О накопительном счете и дебетовой карте "Tinkoff Black"

Плюсы "Накопительного счета":

• Вам предоставляется отдельный счет - сейф;
• Удобно регулярно откладывать сбережения;
• Проценты: 6 % годовых в рублях, и 0,1 % в долларах / евро (ежемесячная капитализация);
• Пополнение и снятие в любое время, без потери процентов.

Каждому вкладчику банк дарит дебетовую супер карту "Tinkoff Black". По мнению некоторых экспертов, данная карта является одной из лучших в своём сегменте. Вот почему:

1. Бесплатное (без комиссии) снятие наличных в любом банкомате от 3 тысяч рублей.

2. Делайте покупки по карте, и получайте "Cashback" (возврат процента с покупок обратно на карту) - до 30 %.

3. Карта обслуживается бесплатно, если у Вас на счете вклада имеется сумма от: 50 000 ₽, 1 000 $, 1 000 € (валюта депозита должна совпадать с валютой банковской карты).