Один из крупнейших банков России – входит в топ-30 – "Югра" находится в шаге от отзыва лицензии. Сегодня ЦБ принял решение ввести в нем временную администрацию. В сообщении регулятора говорится, что такое решение принято в связи с неустойчивым финансовым положением "Югры". Объем средств физических лиц в банке составляет 173 миллиарда рублей, корпоративные клиенты держат в нем 45 миллиардов рублей.
Функции временной администрации, которая будет в течение полугода управлять банком ЦБ возложил на Агентство по страхованию вкладов. На период работы временной администрации полномочия акционеров, связанные с участием в уставном капитале, а также полномочия органов управления банка приостановлены.
ПО ТЕМЕОдновременно с введением временной администрации регулятор ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Произошедшее является страховым случаем. Выплаты вкладчикам "Югры" начнутся не позднее двух недель с момента введения моратория. Ситуация с банком может оказаться крупнейшим страховым случаем за всю историю банковского сектора страны.
Глава Ассоциации региональных банков, глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков рассчитывает, что в банке будет проведена санация или он будет докапитализирован. "Я рассчитываю, что все-таки этот банк будет санирован с помощью новых процедур, которые сейчас утверждены законом, и все кредиторы банка выйдут без потерь из этой ситуации, – цитирует его ТАСС . – В то же время рассчитываю, что у банка есть необходимый объем активов, которые позволят ему эффективно функционировать и в случае необходимости, чтобы ЦБ мог войти в капитал и нарастить капитал до размеров, необходимых для соблюдения нормативов Центробанка".
Незадолго до введения моратория ЦБ провел в "Югре" внеплановую проверку. Поводом для нее стал сбой, в результате которого клиенты испытывали проблемы с проведением финансовых операций. Представители регулятора, по данным "Ведомостей" , были намерены проверить полноту и своевременность исполнения обязательств перед клиентами в период нештатной ситуации, депозитные операции и операции с другими средствами физических лиц, а также информационные технологии банка. Однако в итоге была проведена проверка кредитного портфеля банка.
Сбой в "Югре" произошел в конце апреля, в банке его объяснили нарушениями в системе внешнего энергоснабжения. Клиенты сообщали о затруднениях с получением денег. Все наладилось лишь два дня спустя. Эксперты полагают, что у банка были проблемы с ликвидностью. "Югра" входила в топ-30 в банковской системе страны по размеру активов. В сети кредитного учреждения более 100 офисов по всей стране.
Как ранее писали , на прошлой неделе банку "ФК Открытие" был присвоен рейтинг BBB– по национальной шкале с прогнозом "стабильный". Такое решение было принято в связи со слабой способностью финансового учреждения генерировать капитал. По данным экспертов, существенное давление на его кредитоспособность оказывает слабое качество активов "ФК Открытие", а также вероятность негативного влияния на ликвидность и достаточность капитала со стороны материнской компании.
Рейтинг ВВВ-, присвоенный "Открытию", налагает на него ряд ограничений. На банковских депозитах финансовой компании не смогут размещаться бюджетные средства и пенсионные накопления негосударственных пенсионных фондов. Кроме того, бумаги банка, выпущенные после 14 июля, из-за недостаточного рейтинга не будут включены в ломбардный список ЦБ.
Выходцы из Белоруссии отец и сын Юрий и Алексей Хотины по итогам прошлого года поднялись с 10-й на 8-ю строчку рейтинга Forbes «Короли российской недвижимости». Как сообщают «Ведомости», доход от сдачи в аренду 2 млн кв. метров в Москве составил 325 млн долларов против 320 млн долларов годом ранее. Правда, обошлось это недешево: за 2015 год Хотины добавили здание бывшей гостиницы «Москва» в Охотном Ряду, включающее гостиницу Four Seasons, торговый центр «Модная галерея» и бизнес-центр, выкупив его, по оценкам экспертов, у бизнесмена Сулеймана Керимова за 500 млн долларов. Тем не менее Хотин-младший впервые попал в рейтинг Forbes с состоянием в 0,9 млрд долларов. Кроме недвижимости у бизнесменов есть нефтяные активы - доля в Exillon Energy и НК «Дулисьма», а также банк «Югра», занимающий, по данным «Интерфакс-ЦЭА» на 1 апреля 2016 года, 33-е место по активам и 30-е по капиталу. При этом Хотины — одни из самых закрытых бизнесменов в России. Все попытки «Ведомостей» поговорить заканчивались одинаково. «Они в курсе ваших вопросов, но общаться не хотят», - передавали представители Хотиных и их знакомые.
В последние несколько лет управляет всеми активами младший Хотин - Алексей. Так как отец, по словам их знакомых и контрагентов, отошел от дел. Хотины в числе немногих бизнесменов, продолжающих активно скупать активы. В 2013 году они интересовались приобретением «Уралкалия» у Керимова, рассказывали люди, близкие к этой компании. На рынке недвижимости Хотины в 2013-2015 годы «смотрели все подряд», уверяют два крупных девелопера. Например, приценивались к ТЦ «Атриум» на «Курской», Новинскому пассажу, рассказали люди, близкие к владельцам этих комплексов. «Правда, они предложили за «Атриум» цену намного ниже, чем хотели владельцы, поэтому сделки не получилось. В итоге они выбрали «Москву» у того же Керимова», - говорит один из собеседников «Ведомостей». Хотины дорого никогда не платят и рассчитываются за покупку в кредит, показал опрос их партнеров и контрагентов. Кризис на рынке заемного финансирования отразился и на них: с 2014 года они начали перекредитовываться в своем банке «Югра». В итоге у них сложно найти актив, свободный от залога, показало исследование «Ведомостей».
Приобрести «Москву» Хотиным помогли Сбербанк и ВТБ, считают девелоперы и банкиры. Человек, близкий к одной из сторон сделки, подтвердил, что ВТБ финансировал покупку Хотиными у Керимова помещения отеля Four Seasons в восстановленном здании гостиницы «Москва». Эта недвижимость принадлежит ОАО «Декмос», 100% которого контролирует кипрская фирма Lansgrade Holdings. В 2015 году у нее сменился владелец, а в начале 2016 года Lansgrade, судя по данным кипрского реестра, расторгла договор залога своих акций и акций «Декмоса» со Сбербанком (банк ранее предоставил структурам Керимова кредиты на 10,9 млрд рублей и 130 млн долларов). Одновременно компания заключила договор залога с ВТБ. Правда, в этот раз сумма кредита не была указана, а обеспечением служили не акции фирм, владеющих недвижимостью, а залог права по рублевым и долларовым банковским счетам «Декмоса» в ВТБ. Законодательство Кипра допускает использование будущих доходов предприятия в качестве обеспечения по кредиту. Но на практике такой залог обычно применяется, когда заемщик находится под контролем кредитора, рассуждает попросивший об анонимности юридический консультант. Это высокорисковые сделки, которые, как правило, банки не одобряют для сторонних лиц, соглашается другой попросивший об анонимности юрист. Lansgrade Holdings ltd никак не связана с группой ВТБ, банк никогда не владел площадями в здании бывшей гостиницы «Москва», сообщила пресс-служба ВТБ.
Хотины контролируют торговые и офисные помещения в «Москве» через ООО «Торговая галерея», принадлежащее кипрской Iolernico Investments. У компании также сменились владельцы в 2015 году, но они перезаключили договор залога акций компании со Сбербанком, взяв на себя обязательства перед ним по кредиту в 160 млн долларов.
Это обычная для Хотиных стратегия, говорит один из контрагентов. На рынках недвижимости и нефти ходят разговоры о могуществе Хотиных, за которыми якобы стоят неограниченные денежные и административные ресурсы, добавляет он. На самом же деле у Алексея Хотина не так уж много денег, продолжает собеседник «Ведомостей». Хотин все переговоры ведет так: я вам сейчас готов заплатить 10 или 5% стоимости, дальше в рассрочку и на кредитные деньги, а потом, уже когда начнется денежный поток, все остальное, рассказывает другой человек, работавший с этим бизнесменом.
Хотин, как и многие другие, сделки проводит на кредитные средства. Он работает примерно с 30 банками, но самые крупные его кредиторы - госбанки. Конечно, удачное сотрудничество с госбанками, а также то, что его нефтяные компании, несмотря на сопротивление Министерства финансов, с легкостью получают налоговые льготы, дают почву для таких разговоров, признает один из собеседников «Ведомостей». Но считать, что за Хотиными стоит один человек, обеспечивающий им режим наибольшего благоприятствования, будет преувеличением, считает он.
Хотины - вполне самостоятельные бизнесмены, доказавшие, что выражение «не имей сто рублей, а имей сто друзей» - это не просто пословица, а строка из бизнес-плана, уверяет один из их кредиторов: «Можно сказать, это настоящая российская история успеха, в которой люди располагали в качестве стартового капитала связями с силовиками и умело ими воспользовались».
Семья Хотиных в хороших отношениях с экс-министром внутренних дел Белоруссии Владимиром Наумовым, который познакомил их с бывшим руководителем российского МВД и экс-спикером Госдумы Борисом Грызловым, оказывающим им теперь свою поддержку, писали «Коммерсантъ» и Forbes.
Совладелец банка «Югра» вложил в нефтяные активы больше 1 млрд долларовИнтересы Хотиных в правительстве лоббирует Грызлов либо по его просьбе экс-глава ФСБ Николай Патрушев, подтверждает высокопоставленный чиновник. Например, Грызлов лично добивался продления налоговых льгот для НК «Дулисьма», уверял крупный бизнесмен, также заинтересованный в льготах. В профильных ведомствах это не комментируют.
Юрий Хотин никогда не скрывал, что Грызлов решает для них вопросы, и вообще всегда вел себя как человек, который ничего не боится и очень уверен в себе, говорит бывший высокопоставленный чиновник, занимающийся сейчас бизнесом. «Но у меня нет ощущения, что это one man show, определенно чувствуется поддержка силовиков разных уровней», - добавляет собеседник «Ведомостей».
Несколько лет назад перед одной из первых крупных сделок с московской недвижимостью - покупкой МТЗ «Рубин», владеющего «Горбушкиным двором», - в совет директоров «Рубина» в интересах покупателей вошел Урал Латыпов. Последний с 1998 по 2000 год возглавлял МИД Белоруссии, а позже вошел в состав Совета Безопасности республики. Белорусские СМИ включают Латыпова в ближний круг президента страны Александра Лукашенко. Известно также, что Латыпов был начальником кафедры на высших курсах КГБ в Минске, которую в свое время оканчивали вице-премьер России Сергей Иванов и секретарь Совета безопасности России Николай Патрушев.
Решать вопросы Хотиным помогают высокопоставленные чиновники, разные силовики, соглашается человек, несколько лет назад потерявший недвижимость в результате конфликта со структурами бизнесменов: «У них отличные связи. Мой адвокат оказался однокурсником человека, занимавшего в тот момент пост замминистра МВД. Так вот, мне рассказали, что замминистра звонили по поводу того, что его однокурсник помогает не тому человеку», - вспомнил он. А вот, например, с мэром Москвы Сергеем Собяниным Хотины не знакомы, уверяет сотрудник мэрии. Им это и ни к чему: все нужные вопросы они успешно решают на уровне префектов, добавляет чиновник. И напоминает, что к структурам Хотиных было много претензий от бывших владельцев недвижимости, перешедшей к Хотиным. «Но, насколько я знаю, доказать, что Хотины приобрели что-то незаконно, не удалось, уголовные дела разваливались», - добавляет он.
В компаниях Хотиных чувствуется армейская дисциплина и привычка к секретности, сходятся во мнении их контрагенты. На бизнесменов работают по большей части бывшие сотрудники органов, офисы у них как бункеры, подразделения замкнуты сами на себе, люди не знают, чем их сосед занимается, и вообще у них все кэптивное - вплоть до интернет-провайдеров в ТЦ, рассуждает один из партнеров Хотиных.
Сейчас все активы Хотиных заложены банкам, сходятся собеседники «Ведомостей».
Судя по истории залогов, в 2000-х годах структуры Хотиных приобретали недвижимость на кредиты Сбербанка, ВТБ и банка «Глобэкс», у которых в залоге сотни тысяч квадратных метров принадлежащих бизнесменам площадей.
«Уже в 2008 году мне знакомый из ВТБ представлял Хотиных как классных, богатых клиентов, хотя они что-то и нахимичили с кредитным договором в этом банке», - говорит бывший топ-менеджер одного из госбанков. За словом «нахимичили» скрывается история, в ходе которой ВТБ пытался через суд вернуть кредит на 6 млрд рублей. Банк в 2008 году выдал компании «Оборудование и машины» 6,25 млрд рублей под залог бизнес-центра и земельного участка на Дмитровском шоссе. Поручителем по кредиту стала управляющая компания «Мега-групп», у которой это здание было в долгосрочной аренде. Она заложила банку договор аренды. В 2009 году кредит перестали обслуживать, а обе компании стали банкротами. Управляющий банкротством «Мега-групп» расторг договор аренды и вернул здание «Оборудованию и машинам». А управляющий «Оборудованием и машинами» сдал здание в долгосрочную аренду новой компании - «Эдельвейсу». ВТБ пытался оспорить эти решения, но неудачно. Тем не менее в итоге стороны сошлись на мировой, детали которой они не раскрывали. «Задолженность ООО «Оборудование и машины» перед ВТБ урегулирована мирным путем в конце 2013 года, и в настоящее время ВТБ не имеет претензий в связи с этой задолженностью», - сообщила пресс-служба банка.
Президент Сбербанка Герман Греф хорошо знаком с Алексеем Хотиным, уверяет человек из окружения бизнесмена. В Сбербанке Хотины кредитуются с 2000-х годоа. Но их история была небезупречной, к некоторым юрлицам у банка были претензии, им не хотели продлевать кредитные линии - и тогда Грефу звонил Сергей Миронов, занимавший тогда пост спикера Совета Федерации, и просил за Хотиных, уверяет знакомый бизнесменов. Сам Миронов это категорически отрицал. Греф в интервью «Ведомостям» подтверждал только, что знаком с «одним из» Хотиных. В 2010 году их структуры за 95 млн долларов приобрели у Сбербанка активы компании Urals Energy, на базе которых создана НК «Дулисьма». В июне 2014 года владелец «Дулисьмы» - компания «Краунсити» заложила в Сбербанке до 2017 года вексель «Дулисьмы».
Под кредитные линии Сбербанка от 2010, 2011 и 2014 годов заложена часть помещений ТЦ «Горбушкин двор» в Багратионовском проезде, офисно-складские центры в Электролитном проезде, на Нижегородской улице и комплекс «Красный богатырь» - всего около 200 000 кв. метров.
Сбербанк не комментирует сотрудничество с Хотиными, так как придерживается политики конфиденциальности во взаимоотношениях с клиентами, сообщил представитель банка.
Сейчас крупнейшим кредитором Хотиных является Россельхозбанк (РСХБ), уверяют несколько банкиров и один из контрагентов Хотина.
В 2010 году председателем правления банка стал Дмитрий Патрушев, сын Николая Патрушева. В 2013 году НК «Дулисьма» Хотиных получила в РСХБ кредитную линию в том числе для рефинансирований займов Сбербанка, под которую бизнесмены заложили недвижимость МТЗ «Рубин» в Багратионовском проезде - основную часть помещений ТЦ «Горбушкин двор», а также площади в нескольких бизнес-центрах. В этом банке с 2014 года заложено и оборудование «Дулисьмы». Представитель РСХБ не ответил на вопросы о сотрудничестве с Хотиными.
Банку «Санкт-Петербург», у которого Хотины купили нефтяную компанию «Развитие СПб», Хотины закладывали имущество с 2014 года, а в 2016 году заложили 33 тыс. кв. метров в бизнес-центре на Павелецкой набережной.
У Хотиных сложились хорошие деловые отношения и с Альфа-банком, говорит один из их кредиторов. По его данным, в конце 2014 года у них был там лимит под 1 млрд долларов, все вопросы с банком решались на уровне акционеров. Совладелец банка Михаил Фридман подтвердил «Ведомостям» информацию о кредитной линии, но на другие вопросы про Хотиных не ответил. Именно на деньги Альфа-банка, судя по всему, Хотины покупали ТЦ «Филион» в Багратионовском проезде. Банк как раз в год совершения сделки - в 2011 году - открыл нынешним владельцам «Филиона» кредитную линию в валюте, по которой им в январе 2014 года пришлось заложить земельный участок под ТЦ и его помещения и более 100 тыс. кв. метров в других объектах.
По кредиту в Credit Suisse на 100 млн долларов заложены 100% акций всех добывающих дочерних предприятий Exillon Energy («Юкатекс ойл», «Каюм нефть», «Нэм ойл», «Коми ресорсес», «Юкатекс-Югра») и кипрских компаний - владельцев этих предприятий, кроме «Асладор ойл».
Банк «Югра» перешел под контроль структур Хотиных в 2014 году, а в конце 2015 года Алексей Хотин стал напрямую контролировать в нем 52,5%.
Новые акционеры поддерживали банк: «Югра» указала в отчетности, что в 2014 году получила от них по договорам дарения 7,2 млрд рублей. Но и сам банк начал активно их кредитовать: бизнесмены в 2015-2016 годы заложили в обеспечение под выданные займы два крупных бизнес-центра - East Gate на Щелковском шоссе и «Техносинтез» на Угрешской. А в конце 2015 года Exillon Energy приобрела векселя банка «Югра» на общую сумму 26,32 млн долларов со ставкой 2,5% годовых.
Рост кредитования «Югрой» связанного с акционерами бизнеса может быть обусловлен общеотраслевыми трудностями, связанными с поиском новых заемщиков, которые массово перешли к госбанкам на фоне зачистки сектора новым руководством ЦБ, предполагает главный эксперт «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. Это может быть связано и с проблемами девелоперского бизнеса владельцев, который стал более рискованным заемщиком в глазах других банков из-за экономической рецессии, которая привела к падению арендных доходов, продолжает эксперт. По мнению Буздалина, сейчас ни один частный банк не может обойтись без помощи акционеров.
Кредитование связанных компаний - одна из главных претензий ЦБ к банку. С 1 апреля регулятор ограничил «Югре» привлечение вкладов от населения - за прошлый год они выросли на 136%. В марте банк сформировал рекордные резервы на 22 млрд рублей. Кроме того, кредитный портфель банка сократился на 23 млрд рублей. Эти кредиты могли быть связаны с собственниками банка и могли быть погашены по требованию ЦБ, рассказывал «Ведомостям» контрагент банка. Регулятор, по его словам, добивался от «Югры» сокращения кредитования связанных компаний. Такое требование у ЦБ к банку есть, говорил ранее замминистра финансов Алексей Моисеев.
Банк претендовал на 9,9 млрд рублей ОФЗ по госпрограмме докапитализации банков. Но в последний день, когда в нее можно было вступить, 31 марта, сообщил об отказе от участия в программе, сочтя его нецелесообразным. Источник «Ведомостей» говорил тогда, что участие банка не одобрил ЦБ. В начале апреля в банк пришла проверка ЦБ и Агентства по страхованию вкладов. Последнее проверку уже завершило. А вот ревизоры ЦБ остались в «Югре», указывает один из его контрагентов.
В апреле люди, близкие к ЦБ и контрагентам «Югры», рассказали, что в совет директоров банка может войти Грызлов. Представители банка это не комментировали, получить комментарии Грызлова не удалось.
Центробанк все-таки отозвал лицензию у «Югры» Юрия и Алексея Хотиных. Причиной стало инвестирование в сомнительные активы и кредитование бизнес-проектов владельцев банка.
Решение было ожидаемым, и мало кто в нем сомневался. Сейчас важнее другое: кому достанется наследство банка?
Бизнесменам отцу и сыну Юрию и Алексею Хотиным есть чем гордиться. Пусть их банк пошел ко дну, зато они настоящие рекордсмены. Крах «Югры» повлек столько беспрецедентных событий, что имеет все шансы войти в учебники по истории банковского бизнеса. Отдельной большой главой о рекордах и новациях.
Еще никогда Генпрокуратура не решалась оспорить действия ЦБ, а в случае с «Югрой» оспорила. Большой пользы это владельцам банка не принесло, зато шуму было много. Само падение «Югры» стало крупнейшим страховым случаем с того момента, как в России появилась система страхования вкладов. Всего клиенты банка получат 170 миллиардов рублей. Обычно выплаты затягиваются на несколько недель. Пока все клиенты соберутся, отстоят очереди…
Например, выплаты вкладчикам рухнувшего татарского Татфондбанка начались в конце декабря. И весной они все еще продолжались, а сумма там, между прочим, в 3 раза меньше, чем в «Югре». Но история банка Хотиных и тут не обошлась без рекорда. Выплаты начались 20 июля и всего за 5 дней клиенты получили больше 100 миллиардов. Судя по всему, у этого есть две основные причины. Во-первых, явно кто-то захотел побыстрее покончить с «Югрой». А, во-вторых, значительная часть тех денег, что получают клиенты, остается в банках-агентах. И тут все взаимосвязано.
Полезное с финансово приятным
Страховое возмещение клиентам рухнувших кредитных организаций выплачивают банки-агенты, которым Агентство по страхованию вкладов предоставляет для этого средства. В случае с «Югрой» это крупнейшие российские банки, среди которых Сбербанк и ВТБ24.
На первый взгляд, кажется, что банки от этого ничего не выигрывают. Но на самом деле это не так, и случай с «Югрой» здесь особо показателен. Представьте, что вы клиент рухнувшего банка. Вы приходите к агенту за своим страховым возмещением (до 1,4 миллиона рублей по закону), а вам улыбчивый менеджер предлагает открыть депозит. Да еще и на довольно привлекательных условиях. Стелется, уговаривает. А действительно, зачем уносить с собой наличные, думать, куда бы их положить, если можно не сходя с места удачно пристроить сбережения? Тем более агенты - крупные надежные банки, в том числе с государственным участием…
И значительная часть вкладчиков «Югры» согласилась стать клиентами этих банков. Как выяснили СМИ, 40% страховок остается на депозитах у агентов. В денежном выражении это 40 миллиардов рублей. И сумма будет только увеличиваться. А если соотношение останется таким же, то банки получат новых клиентов, которые принесут им около 70 миллиардов рублей. А что, солидный куш! Суть банковского бизнеса в том, что, имея на своем балансе депозиты, банки выдают эти деньги в кредит по более высокой ставке, и разницу кладут себе в карман. А вот вам новое поступление финансов. Можно сказать спасибо «Югре» за то, что развалилась.
А бенефициары кто?
Давно известно, что выгодоприобретателями зачистки банковского сектора, которую проводит ЦБ, являются крупнейшие российские кредитные организации. И вот прямое тому доказательство. Вкладчиков банка заполучили вышеупомянутые Сбер, ВТБ24 и другие банки. А теперь вспомним, как было принято решение о том, чтобы, не смотря на протест прокуратуры, начать выплаты вкладчикам. Глава ВТБ24 Михаил Задорнов рассказывал, что АСВ и Центробанк хотели подчиниться прокурорам. Но потом прошли консультации с участием банкиров, и было решено выплаты не останавливать. Это ж как же понимать? Значит, вовсе не ЦБ решает такие ключевые вопросы?
Прямых доказательств тому нет, но по косвенным признакам, один из которых заявление Задорнова, здесь не обошлось без влияния руководителей ВТБ и Сбербанка Андрея Костина и Германа Грефа. Складывается ощущение, что именно они, а не Эльвира Набиуллина управляют российским банковским бизнесом.
Собственно, об этом еще весной заявляли в Ассоциации российских банков. Тогда в докладе АРБ было упомянуто, что все решает узкий круг лиц, имеющий доступ в кабинеты. Этот тезис, а также другие нападки и стали причиной раскола в Ассоциации, из которой решили выйти 8 крупнейших российских банков. Кстати, это произошло как раз в разгар событий, связанных с «Югрой».
Ну, и качестве вишенки на торте, отметим, что собрать сливки с «Югры» попытались и другие игроки. Так, «Альфа» ввела вклад «Приветственный» для клиентов рухнувших банков. А пара региональных кредитных организаций, особо не стесняясь, предложили клиентам вклад с названием «Добро пожаловать, Югра!».
Банк повержен
Владельцы «Югры» до последнего пытались отстоять свой банк, но сразу же было понятно, что ничего у Хотиных не выйдет. Метаться поздно. Бизнесмены привлекали вклады населения и финансировали за счет них собственный бизнес, за что сейчас и наказаны. Скоро будет известно, сколько денег из банка было выведено, но аналитики сразу же оценили дыру в «Югре» более чем в 100 миллиардов рублей.
Думается, предприниматели лишились своего актива совершенно заслуженно. Посмотрим, чем это закончится для Алексея Хотина, который сейчас управляет семейным бизнесом. В СМИ сразу же появились сведения, что он сбежал за границу. Пресс-служба бизнесмена это опровергла, но доказательств тому, что Хотин в Москве, предоставлено не было.
А сочинять планы по финансовому оздоровлению банка можно где-нибудь и на морском берегу под пальмой, обдуваемой свежим бризом.
Накануне отзыва лицензии Хотин все через ту же пресс-службу разослал по СМИ свой план. Ничего кроме недоумения он не вызвал. По сути бизнесмен предложил спасать банк за счет государственных средств, которые АСВ выдает на санацию почти бесплатно. Естественно, что ЦБ бы и в голову не пришло серьезно обсуждать такой вариант. Регулятор, которому, видимо, надоела вся эта возня, решительно дернул за рубильник, отозвав лицензию. Все, проехали.
Сейчас тех, кто принимают решения, волнует другое. Идет дележ вкладов на огромную сумму. Глаза горят, рты открыты, а по подбородкам стекают купюры.
Петр Саруханов / «Новая»
Центробанк внепланово проверил банк «Югра» в январе 2017 года и потребовал доформировать резервы по заемщикам. Многие залоги по кредитам в этом банке, как сообщал Forbes, были связаны с основным владельцем банка Алексеем Хотиным, его топ-менеджерами и знакомыми.
25 апреля вкладчики «Югры» не смогли получить деньги. Вскоре ситуация нормализовалась. В банке объяснили это сбоем в энергоснабжении. Но аналитики стали делать предположения о возможной нехватке ликвидности. После чего Центробанк начал очередную внеплановую проверку и 10 июля назначил в «Югре» временную администрацию.
Спустя всего девять дней Генпрокуратура опротестовала решение Центробанка, чего раньше в подобных случаях никогда не делала. Источники «Новой», знакомые с ситуацией, говорят, что этот протест, по сути, повторял доводы представителей банка «Югра», которые ЦБ не учел, и максимум, чем мог помочь этот прокурорский протест — так это предоставить несколько дней для спасения какой-то части денег. В итоге Центробанк отклонил протест Генпрокуратуры.
События вокруг банка «Югра», принадлежащего Алексею Хотину, в котором Центробанк недавно ввел временную администрацию, — это история о том, как, несмотря на обширные связи сына Алексея и его отца Юрия, бизнесмены так и не стали «своими людьми» в тесном придворном кругу, хотя, впрочем, и добились несколько удивительных преференций плюс беспрецедентное заступничество Генпрокуратуры, которая опротестовала решение Центробанка. Впрочем, протест этот, как говорят источники «Новой газеты» в силовых структурах, может дать лишь несколько дней для того, чтобы владельцы банка попытались спасти некоторое количество денег.
Правила, по которым живут почти все российские предприниматели, выглядят примерно так:
- не сицилиец не станет полноправным членом семьи «крестного отца»,
- бастард не получит такой же статус, как законнорожденный наследник престола.
- А если ты не Юрий Ковальчук (банк «Россия») и не Аркадий Ротенберг (СМП банк), то по-настоящему крупные проблемы твоего банка не будут решать на высшем государственном уровне.
Кормление придворных, конечно, позволяет уладить тактические вопросы, но если проблема станет слишком большой, придворные быстро умывают руки.
Алексей и Юрий Хотины настолько непубличны, что долгое время мы не знали, как они выглядят. Публикуем фото Хотиных, которые появились лишь однажды на ресурсе, который давно перестал существовать. Идентичность фотографий подтвердили «Новой газете» два человека, знающих ХотиныхДо недавнего времени дела Хотиных шли хорошо. В Москву они перебрались в 1997 году из Беларуси, где торговали парфюмерией и косметикой. На новом месте заинтересовались недвижимостью и за двадцать лет проделали путь от владельцев части здания обанкротившегося мясокомбината «Микомс» до восьмого места в рейтинге Forbes «Короли российской недвижимости-2017» с годовым доходом от аренды $295 млн. Хотины владеют гостиницей Москва (Four Seasons), что в двух шагах от Кремля, им принадлежал «Горбушкин двор» и еще около 40 объектов, как подсчитали «Ведомости».
В 2010 году Хотины купили у Сбербанка нефтяную Urals Energy с интересной историей. Эта компания возникла в конце восьмидесятых с санкции руководителя первого главного управления КГБ СССР (внешняя разведка) Леонида Шебаршина как прикрытие для изучения каналов теневого экспорта, в 1990 году пустилась в самостоятельное коммерческое плавание и досталась сначала бывшим разведчикам и зятю Бориса Ельцина — Леониду Дьяченко, а затем Сбербанку за долги. Urals Energy стала основой нефтяной компании Хотиных — «Дулисьма».
Хотины бесперебойно получали кредиты от госбанков и льготные экспортные пошлины для своей «Дулисьмы». Эти льготы обойдутся бюджету в 92,5 млрд рублей вплоть до 2033 года, как сообщал министр финансов Антон Силуанов премьеру Дмитрию Медведеву весной 2015 года (письмо раздобыл РБК).
Кредитовали Хотиных государственные Россельхозбанк, Сбербанк и ВТБ. Причем не перестали кредитовать даже после того, как ВТБ уже успел посудиться с компанией из группы Хотиных, которая в 2009 году перестала обслуживать долг на 5 млрд рублей.
Откуда такие возможности? Хотиных связывали с известными чиновниками. Так, например, когда Сбербанк, учитывая странную историю с долгом, не хотел продлевать им кредитную линию, главе Сбербанка Герману Грефу, как сообщали «Ведомости», звонил Сергей Миронов, который тогда был спикером Совета Федерации. Сам Миронов это отрицал. Не чужие Хотины и для бывшего министра внутренних дел, экс-председателя Госдумы Бориса Грызлова, и бывшего директора ФСБ Николая Патрушева. С ними ассоциировали успехи по продлению льгот на экспортные пошлины для «Дулисьмы». Были разговоры о том, что Хотиных не дает в обиду президент Беларуси Александр Лукашенко. В совет директоров их компании входил бывший глава администрации президента Белоруссии Урал Латыпов, который в начале 1970-х учился на высших курсах КГБ в Минске (примерно в то же время там учился Патрушев).
Хотины активно вкладывались в нефть и в недвижимость. В конце 2013 года купили Exillon Energy, добывающую нефть в Коми и Ханты-Мансийском округе, в 2015 году — компанию «Иреляхнефть» у «Алросы» за 1,8 млрд рублей. Планы были грандиозны — собрать свои нефтяные компании, выйти на IPO и привлечь большие деньги инвесторов.
Но рынок недвижимости просел. Цены на нефть снизились. А грандиозные инвестиции Хотиных в покупку новых активов делались в основном за счет кредитов под залог той же самой недвижимости, доходы от которой теперь падают. Хотины стали перекредитовываться в собственном банке «Югра». И вскоре Центробанк заметил, что половину кредитов «Югра» выдал связанным с ним же компаниям. По требованиям Центробанка владельцы «Югры», конечно, пополняли резервы на миллиарды рублей, о чем представитель банка заявил информагентствам, но, как рассказала «Ведомостям» директор департамента банковского надзора ЦБ Анна Орленко, эти резервы технически создавались по одним кредитам и тут же уходили по другим.
Проблемы Хотиных не единственные в своем роде. Раньше в подобной ситуации уже оказывались владельцы «Внешпромбанка» Лариса Маркус и Георгий Беджамов, у которых держали депозиты крупнейшие госкомпании.
Зияд Манасир с супругой. Москва, 2011 год. Фото: РИА Новости
С похожими трудностями столкнулся несколько лет назад и бывший подрядчик «Газпрома» Зияд Манасир. Он тоже кормил половину госмонополии, строил дворцы и инвестировал в недвижимость. Но когда денег стало меньше, очень быстро заметил, что те, кого он так долго кормил, не спешат пойти ему навстречу. Манасиру пришлось отказаться от своей компании. Он перестал быть крупным газпромовским подрядчиком. Для Маркус с Беджамовым все закончилось уголовным делом.
Придворные, которые дружили с Хотиными в тучные годы, не могут решать такие сложные вопросы, как отсутствие денег. Они способны что-то решить, только когда деньги есть.
Банк «Югра», принадлежащий миллиардерам Хотиным, получил высокий рейтинг Национального рейтингового агентства (НРА). Проблема в том, что НРА не аккредитовано ЦБ. Рейтинг - недействительный.
Опять вскрылась махинация, благодаря которой Юрий и Алексей Хотины хотели привлечь клиентов в свой банк и выйти на IPO с максимальными показателями. Напомним, ранее представители «Югры» заявили, что хотят выйти на IPO самое позднее в марте 2017 года. Но для этого нужно было иметь хорошие показатели, которых не было. Хотины нашли выход - неаккредитованное НРА «нарисовало» «Югре» рейтинг «BBB+», что означает «достаточную степень кредитоспособности» и «умеренный уровень риска».
«Репутация характеризуется умеренным уровнем доверия со стороны клиентов и контрагентов. Способность своевременно и полностью выполнять обязательства оценивается как адекватная»,— считают в НРА.
Но дела намного хуже, чем хочет представить НРА. В первом квартале 2016 года банк занял лидирующее место среди российских банков по убыткам. На данный момент у «Югры» 27 млрд рублей убытков! Ни о какой стабильности речи, конечно, не идет.
52,4% акций «Югры» является собственностью Radamant Financial, которая в свою очередь принадлежит Алексею Хотину.
В банковском секторе говорят, что с «Югрой» можно будет вскоре попрощаться. Так, в августе этого года Центробанк потребовал от Хотиных вернуть 18 млрд рублей, выведенных из банка «Югра»!
Дело в том, что «Югра» нарушил п.3.12.1 положения №254-II при оценке качества ссуд, предоставленных 41 заемщику. Конкретнее речь идет о получивших кредиты от «Югры» конторах аффилированных с Хотиным компаний.
«Банком не учитывались обстоятельства, свидетельствующие об отсутствии у данных заемщиков реальной деятельности или осуществлении ее в незначительных объемах», - заявили ревизоры ЦБ.
Банк России пришел к выводу, что у всех фирм-заемщиков «Югры» «отсутствует реальная деятельность или она осуществляется в незначительных объемах». Все указывает на то, что отец и сын Хотины просто вывели деньги из своего банка. Отметим, что за месяц до требований ЦБ Алексей Хотин «дебютировал» в списке «Форбс» с состоянием 800 млн долларов…
Хотины убегут после IPO?
Напомним, что к началу следующего года «Югра» собирается выпустить 22 млн акций. Кто вообще купит бумаги «Югры»? Ведь каждый финансист знает, что нынешний рейтинг банка «липа». По одной из версий, бумаги собираются скупить кипрские и швейцарские офшоры Хотиных, которые уже участвовали в отмывании «грязных денег».
Такую схему банкиры уже проводили. Хотины, по слухам, накачали свой банк «грязными деньгами» через искусственное взвинчивание стоимости акций фирмы «Диамант-Инвест». Операцию должен был проводить некто Лукьянов.
Покупателями планировали, как видно, выступить сами Хотины, а за вырученные деньги банкиры должны были докапитализировать «Югру». Ходят слухи, что после похожей «операции» в 2013 году капитал «Югры» вырос с 513 млн до 6,5 млрд рублей!
Отметим, что Центробанк не впервые предъявляет претензии «Югре». Так, в 2014 году ревизоры регулятора зафиксировали «многочисленные факты кредитования сомнительных фирм под процентные ставки 5-8%, что ниже ставки рефинансирования «Банка России»!
В их числе конторы, аффилированные с самими Хотиными, в том числе ООО «Лайнричи». В итоге 14 649 000 тысяч рублей под видом кредитов были выведены в фирмы с конечными бенефициарами-нерезидентами! 16 772 812 тысяч рублей в качестве ссуд ушли фирмам-«агентам», участвующих в схемных операциях!
«Хоть как-то»
Говоря о пропавших деньгах из «Югры», стоит выделить такую компанию, как кипрская Dassault Ventures Limited, которая по разным данным, была использована Хотиными при незаконных захватах здания в Лубянском проезде и на Альтуфьевском шоссе.
Но самое важное, есть информация из анонимных источников, согласно которой Dassault Ventures Limited под видом кредитования средств вкладчиков банка «Югра» получала деньги. Другими словами, конторы, которым «Югра» давала деньги, возможно, отправляли деньги в офшор.
История «империи» Хотиных
Происходили сомнительные истории с «Югрой» постоянно. Так, весной 2013 банк Хотиных заполучил столичный рынок «Горбушка». Самое интересное, банк «Югра» мгновенно нарастил уставный капитал со 170 млн до 6,17 млрд рублей и провел ребрендинг.
В том же году «Югра» приняла решение о дополнительном «увеличении уставного капитала путем допэмиссии акций — теперь с 6,17 млрд до 20,17 млрд рублей». Данная схема «преображения» «Югра» стартовала, когда мало кому известный банк с 22-летней историей работы на благо нефтегазового сектора «Югры» начал активно привлекать новых клиентов.
В итоге, завлекая физические и юридические лица, «Югра» начала «терять капитал», или как говорят участники рынка, организация вполне могла выводить средства. Портфель банка сократился на 23 млрд рублей. Тогда говорили, что финансы осели в карманах Хотиных.
Бизнес Хотиных строился вокруг кредитов «Югры». В 2014 - 2015 годах миллиардеры за счет кредитов купили помещения отеля Four Seasons в восстановленном здании знаменитой гостиницы «Москва». Примерным образом Хотины получили контроль над торговыми и офисными помещениями в «Москве» через ООО «Торговая галерея», принадлежащее кипрской Iolernico Investments. После стало известно, что Хотины купили всю «Москву».
Подчеркнем, сумма сделки, по неофициальным данным, составила 10 млрд руб., это примерно 55 млн рублей за номер, которых всего 180!
Откуда «вылупились» Хотины?
Господин Хотин пришел на российский рынок прямиком из Белоруссии. Он руководил местной компанией «Белкосметикс», которая производила бытовую химию. Там Хотину помогала жена - Людмила Петровна, которая была патентной поверенной, внесенной в Государственный реестр республики Беларусь!
В 90-е Хотины решили перебраться в Москву, где также начали производить бытовую химию. Людмила Петровна тоже переехала и стала учредителем столичного ООО «Время» (ИНН 7731275677, создано в 2003 году, ликвидировано в 2008 году), занимавшегося оптовой торговлей парфюмерными и косметическими товарами, и в котором гендиректором являлся Хотин Юрий Георгиевич.
В 2003 году в Минске состоялось малозаметное, но ключевое для Хотиных событие - футбольный матч между командами ветеранов МВД России и Белоруссии.
Там играл с российской стороны небезызвестный Борис Грызлов, за белорусов — Владимир Наумов. Подчеркнем, что по данным Forbes, между Хотиным и главами МВД завязалось нечто вроде дружбы.
Но с 2008 года старший сын белорусского президента Виктор Лукашенко начал устанавливать контроль над правоохранительными органами, десятки силовиков были арестованы, освобождая места его ставленникам.
Наумов ушел в отставку и «свалил» в Россию. «В Белоруссии чиновникам с конфликтом с первыми лицами не дают заниматься делами, а в России у них остаются связи», — говорилбелорусский политолог Николай Сергеев.
«В Москве бывший генерал стал помогать землякам. «Работая в МВД Беларуси, Наумов тесно общался с бывшим главой МВД России Борисом Грызловым, который тоже начал помогать Хотиным», — говорит источник, близкий к Хотину.
С такими покровителями Хотины смогли войти в окружении Елены Батуриной (жены экс-мэра Лужкова). Вскоре они приступили к активным рейдерским захватам!
Дальше началась «активная фаза». Был поглощен Московский мыловаренный завод (ММЗ). В 2001 году 65% акций ММЗ принадлежало предпринимателю Михаилу Завертяеву и его партнерам, а 20% было у правительства столицы. Хотины вошли в число акционеров завода еще до того, как Завертяев стал владельцем контрольного пакета!
В давлении на Завертяева поучаствовал тогдашний вице-мэр Москвы Валерий Шанцев. Как обычно, рейдеры давили на свою жертву через силовые структуры.
После этого «накинулись» на владельца ОАО «НТЦ «Содружество МВД РФ» Дмитрия Михайловского, который провел под стражей два года, пытаясь оспаривать действия «захватчиков».
Бизнесмен Игорь Ставрулов в 2007 году намеревался вывести производство из Москвы и начал поиски покупателя на свое здание в 19 000 кв. м. На него вышел Алексей Хотин. По цене сошлись. Ставрулову перевели 30% аванса. После чего сделка затянулась почти на полгода, и Ставрулов решил больше не ждать — найти нового покупателя.
Но оказалось, когда он пришел в ФНС, что его компанией «Игелснаб» владеют другие люди! Вскоре ряд сторонних компаний выдали друг другу векселя на 1,4 млрд руб., а поручителем по ним сделали «Игелснаб»!
За спиной у Хотиных тянется огромный шлейф сомнительных дел, который может при аресте бизнесмена вывести силовиков на Елену Батурину и Бориса Грызлова. Но пока Хотины хотят вывести «Югру» на IPO, чтобы привлечь средства для спасения банка или их дальнейшего вывода. Проблема в том, что рейтинг у Хотиных липовый, а претензии ЦБ вот-вот снова приведут ревизоров в офис к банкирам.